سرمایہ کاری وقت کے ساتھ دولت بنانے کے بہترین طریقوں میں سے ایک ہے، لیکن ابتدائی افراد کے لیے یہ عمل پیچیدہ اور خوفزدہ بھی ہو سکتا ہے۔ سب کے بعد، بہت سارے اختیارات دستیاب ہیں اور مالیاتی حکمت عملیوں اور اصطلاحات کی ایک بڑی تعداد ہے جو کسی بھی ابتدائی کو کھو جانے کا احساس دلا سکتی ہے۔ تاہم، صحیح علم اور تھوڑی سی منصوبہ بندی کے ساتھ، کوئی بھی ہوشیاری سے سرمایہ کاری کرنا سیکھ سکتا ہے۔
اس مضمون میں، ہم بنیادی تصورات کا احاطہ کریں گے اور ان لوگوں کے لیے مفید تجاویز فراہم کریں گے جو محفوظ طریقے سے اور مؤثر طریقے سے سرمایہ کاری کرنا شروع کر رہے ہیں۔
1. اپنے سرمایہ کار پروفائل کو سمجھیں۔
سرمایہ کاری شروع کرنے سے پہلے، اپنے سرمایہ کار پروفائل کو سمجھنا ضروری ہے۔ اس میں سوالات کا جواب دینا شامل ہے جیسے: آپ کی خطرے کی برداشت کیا ہے؟ کیا آپ ممکنہ طور پر زیادہ منافع کمانے کے لیے زیادہ خطرہ مول لینے کے لیے تیار ہیں، یا آپ زیادہ معمولی منافع کے باوجود محفوظ سرمایہ کاری کو ترجیح دیتے ہیں؟
سرمایہ کار پروفائلز کی تین اہم اقسام ہیں:
- قدامت پسند: کم خطرے والی سرمایہ کاری کو ترجیح دیتا ہے، جیسے کہ مقررہ آمدنی (براہ راست خزانہ، CDBs وغیرہ)۔ یہ پروفائل منافع سے زیادہ سیکیورٹی کا خواہاں ہے۔
- اعتدال پسند: آپ محفوظ اور خطرناک سرمایہ کاری کے درمیان توازن رکھتے ہوئے زیادہ منافع حاصل کرنے کے لیے کچھ خطرہ مول لینے کے لیے تیار ہیں، جیسے کہ مقررہ اور متغیر آمدنی (ایکویٹی یا ملٹی مارکیٹ فنڈز) کا مجموعہ۔
- بولڈ: زیادہ منافع کا خواہاں ہے اور زیادہ خطرہ مول لینے کے لیے تیار ہے، اسٹاکس، کریپٹو کرنسیوں اور دیگر زیادہ غیر مستحکم اثاثوں کا انتخاب کرنا۔
اپنے پروفائل کو جاننے سے آپ کو اپنے مالی اہداف اور خطرے کی بھوک کے مطابق سرمایہ کاری کے بہترین اختیارات کا انتخاب کرنے میں مدد ملتی ہے۔
2. فکسڈ انکم کے ساتھ شروع کریں۔
beginners کے لئے، مقررہ آمدنی ایک بہترین گیٹ وے ہے۔ یہ وہ سرمایہ کاری ہیں جن میں آپ حکومتوں یا کمپنیوں کو اپنا پیسہ قرض دیتے ہیں، اور وقت کے ساتھ ساتھ پہلے سے طے شدہ واپسی (یا اشارے کے تغیر سے منسلک، جیسے سیلک ریٹ یا افراط زر) وصول کرتے ہیں۔ خطرہ نسبتاً کم ہے، خاص طور پر ٹیسورو ڈائریٹو جیسے اختیارات میں، جس کی حکومت نے ضمانت دی ہے۔
مقررہ آمدنی کے اختیارات میں شامل ہیں:
- براہ راست خزانہ: طویل یا مختصر مدت کے اختیارات کے ساتھ حکومت کی طرف سے جاری کردہ پبلک سیکیورٹیز۔
- CDB (بینک ڈپازٹ سرٹیفکیٹ): بینکوں کی طرف سے جاری کردہ سیکیورٹیز، منافع کے ساتھ انڈیکس سے منسلک (جیسے CDI)۔
- LCI/LCAs (رئیل اسٹیٹ/زرعی کریڈٹ لیٹرز): وہ افراد کے لیے انکم ٹیکس سے مستثنیٰ ہیں، جو انہیں سرمایہ کاری کا ایک اچھا آپشن بناتے ہیں۔
یہ سرمایہ کاری ان لوگوں کے لیے مثالی ہے جو مارکیٹ سے واقفیت حاصل کرتے ہوئے محفوظ طریقے سے شروع کرنا چاہتے ہیں۔
3. اپنے انویسٹمنٹ پورٹ فولیو کو متنوع بنائیں
ذہانت سے سرمایہ کاری کے لیے سب سے اہم قوانین میں سے ایک ہے۔ تنوع. اس کا مطلب ہے کہ اپنی تمام رقم کسی ایک اثاثہ کی قسم یا شعبے میں نہ ڈالیں۔ متنوع کر کے، آپ اہم نقصانات کے خطرے کو کم کرتے ہیں اگر کوئی خاص سرمایہ کاری اچھا نہیں کرتی ہے۔
مثال کے طور پر، آپ اپنے پورٹ فولیو کو ان کے مجموعہ کے ساتھ متوازن کر سکتے ہیں:
- مقررہ آمدنی (جیسے ٹریژری ڈائریکٹ، CDBs اور LCIs)
- اعمال (جو زیادہ واپسی کی صلاحیت پیش کرتے ہیں، بلکہ زیادہ اتار چڑھاؤ بھی)
- رئیل اسٹیٹ فنڈز (جو آپ کو رئیل اسٹیٹ مارکیٹ میں فزیکل پراپرٹیز خریدے بغیر سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے)
- سرمایہ کاری کے فنڈز (جیسے ملٹی مارکیٹ فنڈز، جو حصص، مقررہ آمدنی اور دیگر اثاثوں میں سرمایہ کاری کر سکتے ہیں)
تنوع آپ کے پورٹ فولیو کو مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ سے بچانے میں مدد کرتا ہے اور آپ کو مختلف قسم کی سرمایہ کاری سے فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتا ہے۔
4. انویسٹمنٹ فنڈز میں سرمایہ کاری پر غور کریں۔
ان لوگوں کے لیے جن کے پاس اسٹاک یا دیگر اثاثوں میں براہ راست سرمایہ کاری کرنے کا وقت یا علم نہیں ہے، سرمایہ کاری کے فنڈز ایک اچھا متبادل ہیں. وہ آپ کو ایک متنوع پورٹ فولیو میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتے ہیں، جس کا انتظام پیشہ ور مینیجرز کرتے ہیں۔
فنڈز کی مختلف اقسام ہیں:
- ایکویٹی فنڈز: وہ بنیادی طور پر حصص میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، جن کا خطرہ زیادہ ہوتا ہے، لیکن اس کے ساتھ ساتھ ممکنہ واپسی بھی زیادہ ہوتی ہے۔
- ملٹی مارکیٹ فنڈز: اثاثوں کے مجموعے میں سرمایہ کاری کریں، بشمول اسٹاک، فکسڈ انکم، کرنسی، اور دیگر۔
- رئیل اسٹیٹ انویسٹمنٹ فنڈز (FIIs): آپ کو جائیدادیں براہ راست خریدے بغیر رئیل اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کرنے کی اجازت دیتا ہے۔
فنڈز تجربہ کار پیشہ ور افراد کو سرمایہ کاری کا انتظام سونپنے کا فائدہ پیش کرتے ہیں، جو ابتدائی افراد کے لیے بہترین انتخاب ہو سکتا ہے۔
5. طویل مدتی کے تصور کو سمجھیں۔
ہوشیاری سے سرمایہ کاری کرنا فوری منافع کے بارے میں نہیں ہے، بلکہ اس کے بارے میں ہے۔ وقت کے ساتھ مسلسل ترقی. بہت سے ابتدائی سرمایہ کار اکثر اثاثوں کی خرید و فروخت کرکے تیزی سے پیسہ کمانے کی کوشش کرتے ہیں، جس کے نتیجے میں اہم نقصان ہو سکتا ہے۔ مزید برآں، لین دین کے اخراجات آپ کے منافع کا کافی حصہ کھا سکتے ہیں۔
ہوشیاری سے سرمایہ کاری کرنے کی کلید ہے۔ طویل مدتی سوچو. مالیاتی منڈیاں وقت کے ساتھ ساتھ تعریف کرتی ہیں، لہذا اپنی سرمایہ کاری کو طویل عرصے تک روک کر، آپ کے پاس کمپاؤنڈ نمو کے انعامات حاصل کرنے کا ایک بہتر موقع ہے۔
اس کے علاوہ، جب آپ طویل عرصے تک سرمایہ کاری کرتے ہیں تو کمپاؤنڈ دلچسپی آپ کے حق میں کام کرتی ہے۔ جتنی جلدی آپ شروع کریں گے، اتنا ہی آپ کا پیسہ تیزی سے بڑھ سکتا ہے۔
6. فیس اور ٹیکس سے آگاہ رہیں
سرمایہ کاری کرتے وقت، آپ کو یہ بھی سمجھنے کی ضرورت ہے۔ انتظامیہ کی فیس (سرمایہ کاری فنڈز سے چارج کیا جاتا ہے) اور بروکریج فیس (اثاثوں کی خریداری اور فروخت کرنے کے لیے بروکرز کے ذریعے چارج کیا جاتا ہے)، کیونکہ وہ آپ کے منافع کو متاثر کر سکتے ہیں۔
اس کے علاوہ، آپ کی آمدنی پر ٹیکس پر غور کریں. برازیل میں، فکسڈ انکم اور فنڈز میں سرمایہ کاری ترقی پسند انکم ٹیکس کے ساتھ مشروط ہے، جب کہ حصص سے حاصل ہونے والے منافع کو ماہانہ R$20,000 تک کے لین دین کے لیے انکم ٹیکس سے مستثنیٰ ہے، لیکن یہ اثاثے کی قسم کے لحاظ سے مختلف ہو سکتا ہے۔
لہذا، ہمیشہ اس میں شامل فیسوں اور ٹیکسوں کے بارے میں معلوم کریں، تاکہ آپ کو معلوم ہو کہ آپ سرمایہ کاری کے لیے کتنی رقم ادا کر رہے ہیں۔
7. جذباتی فیصلے کرنے سے گریز کریں۔
مالیاتی منڈی اتار چڑھاؤ کا شکار ہو سکتی ہے، اور آپ اکثر اپنے آپ کو غیر یقینی کے لمحات یا موقع سے محروم ہونے کے خوف میں پائیں گے۔ تاہم، یہ ضروری ہے پرسکون رہو اور زبردست فیصلے نہ کریں۔
بہترین طریقوں میں سے ایک سرمایہ کاری کی حکمت عملی بنانا اور اس پر عمل کرنا ہے، لمحہ بہ لمحہ جذبات کی زد میں آئے بغیر۔ وقتاً فوقتاً اپنے پورٹ فولیو پر نظرثانی کریں، لیکن مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے پیش نظر جلد بازی سے گریز کریں۔
نتیجہ
ہوشیاری سے سرمایہ کاری کرنا ایک ایسا ہنر ہے جس کو تیار کرنے میں وقت لگتا ہے، لیکن صبر اور صحیح نقطہ نظر کے ساتھ، کوئی بھی ابتدائی شخص اسے مؤثر طریقے سے کرنا سیکھ سکتا ہے۔ جو کچھ آپ سمجھتے ہیں اس کے ساتھ شروع کرنا یاد رکھیں، اپنے پورٹ فولیو کو متنوع بنائیں، طویل مدتی سوچیں، اور مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کے وقت پرسکون رہیں۔
مالی کامیابی کی کلید جاری تعلیم اور باخبر فیصلے کرنے میں مضمر ہے۔ لہذا، اگر آپ ابھی شروعات کر رہے ہیں، تو پریشان نہ ہوں: لگن کے ساتھ، آپ اپنے مالی اہداف کو حاصل کرنے کے راستے پر گامزن ہوں گے۔
