Інфляція є одним із найважливіших економічних факторів, який впливає на фінансове життя кожної людини. Хоча ми часто говоримо про інфляцію абстрактно, вона має прямий і реальний вплив, особливо коли йдеться про інвестиції і купівельна спроможність. Щоб захистити свої гроші та забезпечити зростання ваших інвестицій відповідно до ваших фінансових цілей, надзвичайно важливо розуміти, як інфляція впливає на ваші активи та які стратегії ви можете застосувати, щоб її пом’якшити.
У цій статті ми дослідимо, як інфляція впливає на ваші інвестиції, і представимо стратегії захисту ваших активів від цього економічного явища.
Що таке інфляція?
Інфляція — це постійне зростання цін на товари та послуги в економіці протягом певного періоду часу. Коли інфляція висока, купівельна спроможність грошей падає, тобто на ту саму суму можна купити менше речей, ніж раніше. Ця втрата вартості грошей впливає на всі аспекти економіки, від цін на продукти харчування до прибутку від ваших інвестицій.
Інфляція вимірюється такими індексами, як Індекс споживчих цін (CPI), який відстежує варіації цін на кошик товарів і послуг. Коли ціни ростуть, ви відчуваєте, що ваша зарплата, наприклад, не має такої купівельної спроможності, як раніше.
Як інфляція впливає на ваші інвестиції?
Інфляція впливає на ваші інвестиції різними способами, як прямо, так і опосередковано. Розглянемо основні ефекти:
1. Зменшення реального прибутку від інвестицій
Інфляція зменшує реальну вартість прибутків від інвестицій. Наприклад, якщо ви інвестуєте в актив, який пропонує прибутковість 5% на рік, але інфляція за той самий період становить 6%, реальна віддача є негативним, тобто ви втрачаєте купівельну спроможність, хоча ваші інвестиції «зростають». Справжня рентабельність — це різниця між номінальним (валовим) прибутком та інфляцією.
2. Збільшення процентних ставок
Коли інфляція висока, центральні банки, наприклад Центральний банк Бразилії, зазвичай збільшують процентні ставки спробувати контролювати інфляцію. Це відбувається тому, що підвищуючи процентні ставки, споживання зменшується, що може сприяти уповільненню економіки та зниженню тиску на ціни.
Ці зміни процентних ставок безпосередньо впливають на ваші інвестиції. Наприклад:
- Цінні папери з фіксованим доходом: висока інфляція змушує уряд підвищувати процентні ставки, що може зробити цінні папери з фіксованим доходом більш привабливими, оскільки вони стають більш прибутковими. З іншого боку, це може знизити ринкову вартість існуючих облігацій, які виплачують нижчі процентні ставки.
- Дії: Висока інфляція може зменшити прибутки компаній, особливо якщо вони не можуть перекласти збільшені витрати на споживачів. Це може негативно вплинути на курс акцій.
3. Збільшення операційних витрат
У сценарії високої інфляції компанії стикаються зі збільшенням виробничих витрат, таких як сировина, енергія та заробітна плата. Якщо компанія не в змозі перекласти ці витрати на споживачів, її прибуток може скоротитися, що негативно вплине на її акції та прибутки інвесторів.
4. Вплив на ринок нерухомості
Інфляція також може вплинути на ринок нерухомості. Якщо інфляція висока, вартість будівництва зростає, що може вплинути на вартість нерухомості та прибутковість інвестицій у нерухомість. Однак нерухомість також може служити як a захист від інфляції, оскільки нерухомість має тенденцію дорожчати з часом, випереджаючи інфляцію в багатьох випадках.
Як захистити свої гроші від інфляції?
Хоча інфляція є економічною реальністю, якої важко уникнути, є кілька способів захистити свої інвестиції та активи. Нижче ми представляємо кілька ефективних стратегій:
1. Інвестуйте в активи, які перемагають інфляцію
Щоб боротися зі втратою купівельної спроможності, ви повинні інвестувати в активи, які пропонують більшу прибутковість, ніж інфляція. Ось кілька варіантів:
- Дії: фондовий ринок історично випереджав інфляцію з часом, особливо акції солідних компаній із потужними можливостями перенесення витрат. Гарною стратегією може бути інвестування в акції компаній у таких секторах, як технології та охорона здоров’я.
- Інвестиційні фонди нерухомості (FII): Фонди нерухомості є хорошою альтернативою, оскільки нерухомість має тенденцію зростати в ціні з інфляцією. Крім того, багато FII пропонують щомісячний прибуток, що може допомогти побороти вплив інфляції на ваш бюджет.
- Казначейство IPCA: The Казначейство IPCA+ Це облігація федерального уряду, яка виплачує фіксовану ставку плюс інфляцію, виміряну IPCA (широкий індекс споживчих цін). Це гарантує, що ваш дохід не відстає від інфляції, забезпечуючи захист ваших інвестицій.
2. Диверсифікуйте свій інвестиційний портфель
Диверсифікація є одним із найкращих способів захистити ваші інвестиції від інфляції. Маючи інвестиційний портфель, який поєднує різні типи активів, ви зменшуєте ризики та збільшуєте ймовірність того, що принаймні частина вашого портфеля перевершить інфляцію. Диверсифікація може включати поєднання фіксований дохід, дії, фонди нерухомості і товари.
3. Інвестиції в товари
Товари, такі як золото, нафта та зерно, є активами, які мають тенденцію дорожчати, коли інфляція висока. Золото, зокрема, розглядається як a захист від інфляції, оскільки його вартість, як правило, зростає в періоди високої інфляції, функціонуючи як природний захист від втрати купівельної спроможності грошей.
4. Скористайтеся перевагами інвестицій за кордоном
Інвестиції за кордон, на ринки з нижчою інфляцією, також можуть бути ефективною стратегією. Окрім диверсифікації інвестицій, ви можете захистити себе від місцевої інфляції. Наприклад, інвестуючи в акції американських компаній або боргові цінні папери з прибутковістю, прив’язаною до долара, ви можете мінімізувати наслідки інфляції в Бразилії.
5. Періодично коригуйте своє портфоліо
Важливо відстежувати ефективність ваших інвестицій і коригувати свій портфель відповідно до інфляції та ринкових умов. У періоди високої інфляції ви можете виділити більше ресурсів на активи, які перемагають інфляцію, такі як акції та облігації, індексовані IPCA, і зменшити ризик активів з низьким реальним прибутком, таких як певні інвестиції з фіксованим доходом.
Висновок
Інфляція – це економічна сила, яка безпосередньо впливає на купівельну спроможність ваших грошей і прибуток від ваших інвестицій. Однак, прийнявши розумну та диверсифіковану інвестиційну стратегію, ви можете захистити свої гроші від ерозії, спричиненої інфляцією, і навіть використати їх у своїх інтересах. Інвестування в активи, які випереджають інфляцію, такі як акції, фонди нерухомості та казначейство IPCA, на додаток до диверсифікації та регулярного моніторингу вашого портфеля, є ефективними способами забезпечити зростання ваших інвестицій з часом, незважаючи на інфляційний тиск.
