fbpx

Як розумно інвестувати: поради для початківців

адмін

Оголошення

Інвестиції є одним із найкращих способів накопичити багатство з часом, але для новачків цей процес може здатися складним і навіть лякаючим. Зрештою, існує так багато доступних варіантів і безліч фінансових стратегій і термінології, які можуть змусити будь-якого новачка відчути себе втраченим. Однак, маючи відповідні знання та трохи плануючи, кожен може навчитися розумно інвестувати.

У цій статті ми розглянемо основні поняття та надамо корисні поради для тих, хто починає інвестувати безпечно та ефективно.

1. Зрозумійте свій профіль інвестора

Перш ніж почати інвестувати, важливо зрозуміти свій власний профіль інвестора. Це передбачає відповіді на такі запитання: Яка ваша толерантність до ризику? Чи готові ви взяти на себе більший ризик, щоб потенційно отримати більший прибуток, чи віддаєте перевагу безпечнішим інвестиціям, хоча й із меншою прибутковістю?

Існує три основних типи профілів інвестора:

  • консервативний: віддає перевагу інвестиціям з низьким рівнем ризику, таким як інвестиції з фіксованим доходом (Direct Treasury, CDBs тощо). Цей профіль шукає більше безпеки, ніж прибутковості.
  • Помірний: Ви готові піти на певний ризик, щоб отримати вищий прибуток, балансуючи між безпечнішими та ризикованішими інвестиціями, такими як поєднання фіксованого та змінного доходу (фонди акцій або мультиринкові фонди).
  • жирний: шукає високих прибутків і готовий йти на більший ризик, обираючи акції, криптовалюти та інші більш нестабільні активи.

Знання вашого профілю допоможе вам вибрати найкращі варіанти інвестування відповідно до ваших фінансових цілей і схильності до ризику.

2. Почніть з фіксованого доходу

Для початківців фіксований дохід Це чудові ворота. Це інвестиції, у яких ви позичаєте свої гроші урядам або компаніям і отримуєте заздалегідь визначений прибуток (або прив’язаний до варіації показника, наприклад ставки Selic або інфляції) з часом. Ризик відносно низький, особливо в варіантах, таких як Tesouro Direto, який гарантований урядом.

Оголошення

Варіанти з фіксованим доходом включають:

  • Пряме казначейство: державні цінні папери, випущені урядом, з довгостроковими або короткостроковими опціонами.
  • CDB (банківський депозитний сертифікат): Цінні папери, випущені банками, прибутковість яких пов’язана з індексом (наприклад, CDI).
  • LCI/LCA (кредитні листи на нерухомість/сільськогосподарський кредит): вони звільнені від податку на прибуток для фізичних осіб, що робить їх хорошим варіантом інвестування.

Ці інвестиції ідеально підходять для тих, хто хоче почати безпечно, одночасно знайомлячись з ринком.

3. Диверсифікуйте свій інвестиційний портфель

Одним із найважливіших правил розумного інвестування є диверсифікація. Це означає, що не вкладати всі свої гроші в один тип активів або сектор. Завдяки диверсифікації ви зменшуєте ризик значних втрат, якщо конкретна інвестиція не принесе успіху.

Наприклад, ви можете збалансувати свій портфель за допомогою комбінації:

Оголошення
  • Фіксований дохід (наприклад, Treasury Direct, CDB та LCI)
  • Дії (які пропонують більший потенціал повернення, але також більшу волатильність)
  • Фонди нерухомості (які дозволяють інвестувати в ринок нерухомості без необхідності купувати фізичну власність)
  • Інвестиційні фонди (наприклад, мультиринкові фонди, які можуть інвестувати в акції, фіксований дохід та інші активи)

Диверсифікація допомагає захистити ваш портфель від ринкових злетів і падінь і дозволяє вам отримувати вигоду від різних типів інвестицій.

4. Розгляньте можливість інвестування в інвестиційні фонди

Для тих, хто не має часу чи знань, щоб інвестувати безпосередньо в акції чи інші активи, інвестиційні фонди є хорошою альтернативою. Вони дозволяють інвестувати в диверсифікований портфель, яким керують професійні менеджери.

Існують різні види фондів:

  • Фонди акцій: Вони інвестують переважно в акції, які мають вищий ризик, але також більший потенційний дохід.
  • Багаторинкові фонди: Інвестуйте в комбінацію активів, включаючи акції, фіксований прибуток, валюту тощо.
  • Інвестиційні фонди нерухомості (FII): дозволяє інвестувати в нерухомість без необхідності купувати нерухомість безпосередньо.

Фонди пропонують перевагу делегування управління інвестиціями досвідченим професіоналам, що може бути чудовим вибором для новачків.

5. Зрозумійте концепцію довгострокового терміну

Розумне інвестування – це не швидкі прибутки, а ціль постійне зростання з часом. Багато починаючих інвесторів роблять помилку, намагаючись швидко заробити гроші, часто купуючи та продаючи активи, що може призвести до значних втрат. Крім того, транзакційні витрати можуть з’їсти значну частину вашого прибутку.

Оголошення

Ключ до розумного інвестування є думати довгостроково. Фінансові ринки, як правило, зростають з часом, тому, утримуючи свої інвестиції протягом довшого періоду, ви маєте більше шансів пожинати плоди складного зростання.

Крім того, складний відсоток працює на вашу користь, якщо ви інвестуєте на більший термін. Чим раніше ви почнете, тим більше ваші гроші можуть зростати в геометричній прогресії.

6. Будьте в курсі зборів і податків

Інвестуючи, ви також повинні розуміти адміністративні збори (за рахунок інвестиційних фондів) та брокерські винагороди (стягуються брокерами за купівлю та продаж активів), оскільки вони можуть вплинути на ваші прибутки.

Також зверніть увагу на оподаткування вашого прибутку. У Бразилії інвестиції в фіксований прибуток і фонди обкладаються прогресивним податком на прибуток, тоді як прибуток від акцій звільняється від податку на прибуток для операцій на суму до 20 000 реалів на місяць, але це може відрізнятися залежно від типу активу.

Тому завжди дізнавайтеся про відповідні комісії та податки, щоб точно знати, скільки ви платите за інвестиції.

7. Уникайте прийняття імпульсивних рішень

Фінансовий ринок може бути нестабільним, і ви часто опиняєтеся в моменти невизначеності або страху втратити можливість. Однак це важливо зберігати спокій і не приймати імпульсивних рішень.

Одна з кращих практик - створити інвестиційну стратегію і слідувати їй, не захоплюючись хвилинними емоціями. Періодично переглядайте свій портфель, але уникайте необдуманих дій перед лицем ринкових коливань.

Висновок

Розумне інвестування – це навичка, для розвитку якої потрібен час, але за наявності терпіння та правильного підходу будь-який новачок зможе навчитися робити це ефективно. Не забувайте починати з того, що ви розумієте, диверсифікуйте свій портфель, думайте про довгострокову перспективу та зберігайте спокій перед обличчям нестабільності ринку.

Ключ до фінансового успіху полягає в постійному навчанні та прийнятті зважених рішень. Тож, якщо ви тільки починаєте, не хвилюйтеся: з відданістю ви будете на шляху до досягнення своїх фінансових цілей.

Оголошення