Inflation är en av de viktigaste ekonomiska faktorerna som påverkar allas ekonomiska liv. Även om vi ofta talar om inflation abstrakt, har den direkta och verkliga effekter, särskilt när det gäller investeringar och köpkraft. För att skydda dina pengar och säkerställa att dina investeringar växer i linje med dina ekonomiska mål är det avgörande att förstå hur inflationen påverkar dina tillgångar och vilka strategier du kan använda för att mildra den.

I den här artikeln kommer vi att utforska hur inflation påverkar dina investeringar och presentera strategier för att skydda dina tillgångar mot detta ekonomiska fenomen.

Vad är inflation?

Inflation är den kontinuerliga ökningen av priserna på varor och tjänster i en ekonomi över en tidsperiod. När inflationen är hög minskar pengarnas köpkraft, det vill säga att med samma summa kan man köpa färre saker än tidigare. Denna värdeminskning påverkar alla aspekter av ekonomin, från matpriser till avkastningen på dina investeringar.

Inflation mäts med index som Konsumentprisindex (KPI), som spårar prisvariationer för en korg av varor och tjänster. När priserna stiger känner man att ens lön till exempel inte har samma köpkraft som tidigare.

Hur påverkar inflationen dina investeringar?

Inflationen påverkar dina investeringar på flera sätt, både direkt och indirekt. Låt oss se de viktigaste effekterna:

1. Minskning av real avkastning på investeringar

Inflation minskar det reala värdet av investeringsavkastningen. Om du till exempel investerar i en tillgång som ger en avkastning på 5% per år, men inflationen under samma period är 6%, så verklig avkastning är negativt, det vill säga att du förlorar köpkraft, trots att din investering ”växer”. Sann lönsamhet är skillnaden mellan nominell (brutto) avkastning och inflation.

2. Ökning av räntorna

När inflationen är hög, centralbanker, som t.ex. Brasiliens centralbank, ökar vanligtvis räntor att försöka kontrollera inflationen. Detta händer eftersom konsumtionen minskar genom att höja räntorna, vilket kan bidra till att bromsa ekonomin och minska pristrycket.

Dessa ränteförändringar påverkar direkt dina investeringar. Till exempel:

• Räntebärande värdepapperHög inflation leder till att regeringen höjer räntorna, vilket kan göra räntebärande värdepapper mer attraktiva i takt med att de blir mer lönsamma. Å andra sidan skulle detta kunna minska marknadsvärdet på befintliga obligationer, som ger lägre räntor.
• ÅtgärderHög inflation kan minska företagens vinster, särskilt om de inte kan föra över de ökade kostnaderna på konsumenterna. Detta skulle kunna påverka aktiekursen negativt.

3. Ökning av driftskostnader

I ett scenario med hög inflation står företag inför ökningar av produktionskostnader, såsom råvaror, energi och löner. Om ett företag inte kan föra över dessa kostnader på konsumenterna kan dess vinster pressas, vilket negativt påverkar dess aktie- och investeraravkastning.

4. Påverkan på fastighetsmarknaden

Inflationen kan också påverka fastighetsmarknaden. Om inflationen är hög ökar byggkostnaderna, vilket kan påverka fastighetsvärdena och lönsamheten på fastighetsinvesteringar. Fastigheter kan dock också fungera som en inflationsskydd, eftersom fastigheter tenderar att öka i värde över tid, vilket i många fall överstiger inflationen.

Hur skyddar man sina pengar från inflation?

Även om inflation är en ekonomisk verklighet som är svår att undvika, finns det flera sätt att skydda dina investeringar och tillgångar. Nedan presenterar vi några effektiva strategier:

1. Investera i tillgångar som slår inflationen

För att motverka förlusten av köpkraft bör du investera i tillgångar som ger högre avkastning än inflationen. Här är några alternativ:

• ÅtgärderAktiemarknaden har historiskt sett överpresterat inflationen över tid, särskilt aktier i solida företag med stark förmåga att överföra kostnaderna. Att investera i aktier i företag inom sektorer som teknik och hälsovård kan vara en bra strategi.
• Fastighetsinvesteringsfonder (FIIs)Fastighetsfonder är ett bra alternativ, eftersom fastigheter tenderar att öka i värde med inflationen. Dessutom erbjuder många FII:er en månatlig avkastning, vilket kan bidra till att motverka inflationens inverkan på din budget.
• IPCA-kassan: Den IPCA+ Treasury Det är en federal statsobligation som betalar en fast ränta plus inflation mätt med IPCA (Broad Consumer Price Index). Detta säkerställer att din inkomst håller jämna steg med inflationen, vilket ger skydd för din investering.

2. Diversifiera din investeringsportfölj

Diversifiering är ett av de bästa sätten att skydda dina investeringar från inflation. Genom att ha en investeringsportfölj som kombinerar olika typer av tillgångar minskar du riskerna och ökar chanserna att åtminstone en del av din portfölj kommer att överträffa inflationen. Diversifiering kan innefatta en kombination av fast inkomst, handlingar, fastighetsfonder och handelsvaror.

3. Investera i råvaror

Handelsvaror, såsom guld, olja och spannmål, är tillgångar som tenderar att öka i värde när inflationen är hög. Särskilt guld ses som en skydd mot inflationen, eftersom dess värde tenderar att öka under perioder med hög inflation, vilket fungerar som ett naturligt skydd mot pengars förlust av köpkraft.

4. Att dra nytta av investeringar utomlands

Att investera utomlands, på marknader med lägre inflation, kan också vara en effektiv strategi. Förutom att diversifiera dina investeringar kan du skydda dig mot lokal inflation. Genom att till exempel investera i aktier i amerikanska företag eller i räntebärande värdepapper med avkastning kopplad till dollarn kan du minimera effekterna av inflationen i Brasilien.

5. Justera din portfölj regelbundet

Det är viktigt att övervaka dina investeringars resultat och justera din portfölj efter inflation och marknadsförhållanden. Under perioder med hög inflation kan det vara bra att allokera mer resurser till inflationsöverträffande tillgångar, såsom aktier och IPCA-indexerade obligationer, och minska exponeringen mot tillgångar med låg realavkastning, såsom vissa räntebärande investeringar.

Slutsats

Inflation är en ekonomisk kraft som direkt påverkar dina pengars köpkraft och avkastningen på dina investeringar. Men genom att anta en smart och diversifierad investeringsstrategi kan du skydda dina pengar från den urholkning som inflationen orsakar och till och med använda dem till din fördel. Att investera i tillgångar som överträffar inflationen, såsom aktier, fastighetsfonder och IPCA Treasury, utöver att diversifiera och regelbundet övervaka din portfölj, är effektiva sätt att säkerställa att dina investeringar växer över tid, trots inflationstryck.