Инфлација је један од најважнијих економских фактора који утиче на свачије финансијске животе. Иако о инфлацији често говоримо апстрактно, она има директне и стварне утицаје, посебно када је у питању улагања и куповна моћ. Да бисте заштитили свој новац и осигурали да ваше инвестиције расту у складу са вашим финансијским циљевима, кључно је разумети како инфлација утиче на вашу имовину и које стратегије можете да усвојите да бисте је ублажили.
У овом чланку ћемо истражити како инфлација утиче на ваше инвестиције и представићемо стратегије за заштиту ваше имовине од овог економског феномена.
Шта је инфлација?
Инфлација је континуирано повећање цена роба и услуга у привреди током одређеног временског периода. Када је инфлација висока, куповна моћ новца се смањује, односно са истом количином можете купити мање ствари него раније. Овај губитак у вредности новца утиче на сваки аспект економије, од цена хране до повраћаја ваших инвестиција.
Инфлација се мери индексима као што су Индекс потрошачких цена (ЦПИ), који прати варијације цена корпе роба и услуга. Када цене расту, осећате да ваша плата, на пример, нема исту куповну моћ као пре.
Како инфлација утиче на ваша улагања?
Инфлација утиче на ваше инвестиције на више начина, директно и индиректно. Да видимо главне ефекте:
1. Смањење реалног приноса на инвестиције
Инфлација смањује реалну вредност приноса на инвестиције. На пример, ако инвестирате у средство које нуди принос од 51ТП3Т годишње, али инфлација у истом периоду износи 61ТП3Т, прави повратак је негативна, односно губите куповну моћ, иако ваша инвестиција „расте“. Права профитабилност је разлика између номиналног (бруто) приноса и инфлације.
2. Повећање каматних стопа
Када је инфлација висока, централне банке, као нпр Централна банка Бразила, обично повећавају каматне стопе да покуша да контролише инфлацију. То се дешава зато што се повећањем камата смањује потрошња, што може помоћи у успоравању привреде и смањењу притиска на цене.
Ове промене у каматним стопама директно утичу на ваша улагања. на пример:
- Хартије од вредности са фиксним приходом: Висока инфлација наводи владу да подиже каматне стопе, што може учинити хартије од вредности са фиксним приходом привлачнијим како постају профитабилније. С друге стране, ово би могло да смањи тржишну вредност постојећих обвезница на које се плаћају ниже камате.
- Акције: Висока инфлација може смањити корпоративне профите, посебно ако нису у стању да пренесу повећане трошкове на потрошаче. Ово би могло негативно утицати на цену акција.
3. Повећање оперативних трошкова
У сценарију високе инфлације, компаније се суочавају са повећањем трошкова производње, као што су сировине, енергија и плате. Ако компанија није у стању да пренесе ове трошкове на потрошаче, њен профит би могао бити смањен, што негативно утиче на њене акције и приносе инвеститора.
4. Утицај на тржиште некретнина
Инфлација такође може утицати на тржиште некретнина. Ако је инфлација висока, повећавају се трошкови изградње, што може утицати на вредност имовине и исплативост улагања у некретнине. Међутим, некретнине могу послужити и као а заштита од инфлације, пошто својства имају тенденцију да временом расту, надмашујући инфлацију у многим случајевима.
Како заштитити свој новац од инфлације?
Иако је инфлација економска реалност коју је тешко избећи, постоји неколико начина да заштитите своје инвестиције и имовину. У наставку представљамо неке ефикасне стратегије:
1. Инвестирајте у средства која побеђују инфлацију
Да бисте се борили против губитка куповне моћи, требало би да инвестирате у средства која нуде већи принос од инфлације. Ево неколико опција:
- Акције: Берза је историјски превазишла инфлацију током времена, посебно акције солидних компанија са јаким могућностима преношења трошкова. Улагање у акције компанија у секторима као што су технологија и здравство може бити добра стратегија.
- Инвестициони фондови у некретнине (ФИИ): Фондови за некретнине су добра алтернатива, пошто некретнине имају тенденцију повећања вредности са инфлацијом. Поред тога, многи ФИИ нуде месечни принос, што може помоћи у борби против утицаја инфлације на ваш буџет.
- ИПЦА Треасури: Тхе ИПЦА+ Треасури То је обвезница савезне владе која плаћа фиксну стопу плус инфлацију мерену ИПЦА (Броад Цонсумер Прице Индек). Ово осигурава да ваш приход иде у корак са инфлацијом, пружајући заштиту за вашу инвестицију.
2. Диверзификујте свој инвестициони портфолио
Диверзификација је један од најбољих начина да заштитите своја улагања од инфлације. Имајући инвестициони портфолио који комбинује различите врсте средстава, смањујете ризике и повећавате шансе да ће бар део вашег портфеља надмашити инфлацију. Диверзификација може укључивати комбинацију фиксни приход, радње, фондови за некретнине и робе.
3. Улагање у робе
Цоммодитиес, као што су злато, нафта и житарице, су средства која имају тенденцију да цене када је инфлација висока. Злато се посебно посматра као а уточиште од инфлације, јер има тенденцију да повећа своју вредност у периодима високе инфлације, функционишући као природна заштита од губитка куповне моћи новца.
4. Искористите предности инвестиција у иностранству
Улагање у иностранство, на тржишта са нижом инфлацијом, такође може бити ефикасна стратегија. Поред диверсификације својих инвестиција, можете се заштитити од локалне инфлације. На пример, улагањем у акције америчких компанија или у дужничке хартије од вредности са приносима повезаним са доларом, можете минимизирати утицај инфлације у Бразилу.
5. Повремено прилагођавајте свој портфолио
Важно је пратити учинак ваших инвестиција и прилагођавати свој портфолио у складу са инфлацијом и тржишним условима. Током периода високе инфлације, можда ћете желети да издвојите више ресурса за средства која побеђују инфлацију, као што су акције и обвезнице индексиране ИПЦА, и да смањите изложеност имовини са ниским реалним приносом, као што су одређене инвестиције са фиксним приходом.
Закључак
Инфлација је економска сила која директно утиче на куповну моћ вашег новца и повраћај ваших инвестиција. Међутим, усвајањем паметне и разноврсне стратегије улагања, можете заштитити свој новац од ерозије изазване инфлацијом, па чак и користити га у своју корист. Улагање у средства која надмашују инфлацију, као што су акције, фондови за некретнине и ИПЦА трезора, поред диверзификације и редовног праћења вашег портфеља, ефикасни су начини да осигурате да ваше инвестиције расту током времена, упркос инфлаторном притиску.
