Инвестирование — один из лучших способов со временем приумножить богатство, но для новичков этот процесс может показаться сложным и даже пугающим. В конце концов, существует так много доступных вариантов, а также множество финансовых стратегий и терминов, что любой новичок может почувствовать себя потерянным. Однако, обладая необходимыми знаниями и немного планируя, каждый может научиться инвестировать разумно.
В этой статье мы рассмотрим основные концепции и дадим полезные советы тем, кто начинает безопасно и эффективно инвестировать.
1. Поймите свой профиль инвестора
Прежде чем начать инвестировать, важно понять свой собственный профиль инвестора. Для этого необходимо ответить на такие вопросы, как: Какова ваша толерантность к риску? Готовы ли вы пойти на больший риск, чтобы потенциально получить более высокую прибыль, или предпочитаете более безопасные инвестиции, пусть и с более скромной доходностью?
Существует три основных типа профилей инвесторов:
- Консервативный: Предпочитает инвестиции с низким уровнем риска, такие как инвестиции с фиксированным доходом (прямые казначейские облигации, CDB и т. д.). Этот профиль больше ориентирован на безопасность, чем на прибыльность.
- Умеренный: Вы готовы пойти на определенный риск, чтобы получить более высокую прибыль, балансируя между более безопасными и более рискованными инвестициями, такими как сочетание фиксированного и переменного дохода (акции или мультирыночные фонды).
- Смелый: Стремится к высокой доходности и готов идти на большие риски, выбирая акции, криптовалюты и другие более волатильны активы.
Знание своего профиля поможет вам выбрать наилучшие варианты инвестиций в соответствии с вашими финансовыми целями и склонностью к риску.
2. Начните с фиксированного дохода
Для новичков, фиксированный доход является отличным шлюзом. Это инвестиции, при которых вы одалживаете свои деньги правительствам или компаниям и получаете заранее определенный доход (или доход, связанный с изменением показателя, например, ставки Selic или инфляции) с течением времени. Риск относительно невелик, особенно в таких опционах, как Tesouro Direto, который гарантирован правительством.
Варианты с фиксированным доходом включают в себя:
- Прямое казначейство: Государственные ценные бумаги, выпущенные правительством, с долгосрочными или краткосрочными опционами.
- CDB (Банковский депозитный сертификат): Ценные бумаги, выпущенные банками, доходность которых привязана к индексу (например, CDI).
- LCI/LCA (кредитные письма по недвижимости/сельскохозяйственному сектору): Они освобождены от подоходного налога для физических лиц, что делает их хорошим вариантом для инвестиций.
Эти инвестиции идеально подходят тем, кто хочет начать безопасно, одновременно знакомясь с рынком.
3. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель
Одно из важнейших правил разумного инвестирования — диверсификация. Это означает, что не следует вкладывать все свои деньги в один тип активов или сектор. Диверсифицируя, вы снижаете риск значительных потерь, если конкретная инвестиция окажется неудачной.
Например, вы можете сбалансировать свой портфель с помощью комбинации:
- Фиксированный доход (например, Treasury Direct, CDB и LCI)
- Действия (которые предлагают больший потенциал доходности, но и большую волатильность)
- Фонды недвижимости (которые позволяют вам инвестировать в рынок недвижимости без необходимости покупки физической недвижимости)
- Инвестиционные фонды (например, мультирыночные фонды, которые могут инвестировать в акции, ценные бумаги с фиксированным доходом и другие активы)
Диверсификация помогает защитить ваш портфель от взлетов и падений рынка и позволяет вам извлекать выгоду из различных типов инвестиций.
4. Рассмотрите возможность инвестирования в инвестиционные фонды
Для тех, у кого нет времени или знаний для прямых инвестиций в акции или другие активы, инвестиционные фонды являются хорошей альтернативой. Они позволяют вам инвестировать в диверсифицированный портфель, управляемый профессиональными менеджерами.
Существуют различные типы фондов:
- Фонды акций: Они инвестируют в основном в акции, которые имеют более высокий риск, но и более высокую потенциальную доходность.
- Мультирыночные фонды: Инвестируйте в комбинацию активов, включая акции, облигации с фиксированным доходом, валюты и т. д.
- Инвестиционные фонды недвижимости (ИИН): Позволяет вам инвестировать в недвижимость без необходимости ее прямой покупки.
Фонды предлагают преимущество делегирования управления инвестициями опытным профессионалам, что может быть отличным выбором для новичков.
5. Понять концепцию долгосрочной перспективы
Разумное инвестирование — это не быстрая прибыль, а постоянный рост с течением времени. Многие начинающие инвесторы совершают ошибку, пытаясь быстро заработать деньги, часто покупая и продавая активы, что может привести к значительным убыткам. Кроме того, транзакционные издержки могут съесть значительную часть вашей прибыли.
Ключ к разумному инвестированию — думать в долгосрочной перспективе. Финансовые рынки, как правило, со временем растут, поэтому, удерживая инвестиции в течение более длительных периодов, у вас больше шансов получить выгоду от совокупного роста.
Кроме того, сложные проценты работают в вашу пользу, если вы инвестируете на более длительный срок. Чем раньше вы начнете, тем больше ваши деньги будут расти в геометрической прогрессии.
6. Будьте в курсе сборов и налогов
При инвестировании вам также необходимо понимать административные сборы (взимается инвестиционными фондами) и брокерские сборы (взимаются брокерами за совершение покупок и продаж активов), поскольку они могут повлиять на вашу прибыль.
Также рассмотрите налогообложение вашего дохода. В Бразилии инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом и фонды облагаются прогрессивным подоходным налогом, в то время как доходы от акций освобождаются от подоходного налога при транзакциях на сумму до 20 000 реалов в месяц, но это может варьироваться в зависимости от типа актива.
Поэтому всегда узнавайте о соответствующих сборах и налогах, чтобы точно знать, сколько вы платите за инвестирование.
7. Избегайте принятия импульсивных решений
Финансовый рынок может быть нестабильным, и вы часто будете испытывать неопределенность или страх упустить возможность. Однако важно сохранять спокойствие и не принимать импульсивных решений.
Один из лучших методов — создать инвестиционную стратегию и следовать ей, не поддаваясь сиюминутным эмоциям. Периодически пересматривайте свой портфель, но избегайте необдуманных действий в условиях колебаний рынка.
Заключение
Разумное инвестирование — это навык, на развитие которого требуется время, но при наличии терпения и правильного подхода любой новичок может научиться делать это эффективно. Не забудьте начать с того, что вы понимаете, диверсифицируйте свой портфель, думайте о долгосрочной перспективе и сохраняйте спокойствие перед лицом волатильности рынка.
Ключ к финансовому успеху — постоянное образование и принятие обоснованных решений. Так что, если вы только начинаете, не волнуйтесь: при должном упорстве вы будете на пути к достижению своих финансовых целей.
