Inflatie is een van de belangrijkste economische factoren die ieders financiële leven beïnvloedt. Hoewel we vaak in abstracte zin over inflatie praten, heeft het directe en reële gevolgen, vooral als het gaat om investeringen En koopkracht. Om uw geld te beschermen en ervoor te zorgen dat uw beleggingen in lijn met uw financiële doelen groeien, is het van groot belang om te begrijpen hoe inflatie uw activa beïnvloedt en welke strategieën u kunt toepassen om inflatie te beperken.
In dit artikel onderzoeken we hoe inflatie uw beleggingen beïnvloedt en presenteren we strategieën om uw vermogen te beschermen tegen dit economische fenomeen.
Wat is inflatie?
Inflatie is de voortdurende stijging van de prijzen van goederen en diensten in een economie gedurende een bepaalde periode. Als de inflatie hoog is, neemt de koopkracht van geld af. Dat wil zeggen dat je met hetzelfde bedrag minder kunt kopen dan voorheen. Dit verlies aan waarde van geld heeft gevolgen voor alle aspecten van de economie, van voedselprijzen tot het rendement op uw investeringen.
Inflatie wordt gemeten met behulp van indexen zoals de Consumentenprijsindex (CPI), die de prijsvariaties van een pakket goederen en diensten bijhoudt. Wanneer de prijzen stijgen, heb je het gevoel dat je salaris bijvoorbeeld niet meer dezelfde koopkracht heeft als voorheen.
Welke invloed heeft inflatie op uw beleggingen?
Inflatie heeft op verschillende manieren invloed op uw beleggingen, zowel direct als indirect. Laten we eens kijken naar de belangrijkste effecten:
1. Vermindering van het reële rendement op investeringen
Inflatie vermindert de reële waarde van beleggingsrendementen. Als u bijvoorbeeld investeert in een activum dat een rendement van 5% per jaar biedt, maar de inflatie in dezelfde periode 6% bedraagt, echt rendement is negatief, dat wil zeggen dat u koopkracht verliest, ook al “groeit” uw investering. De werkelijke winstgevendheid is het verschil tussen het nominale (bruto) rendement en de inflatie.
2. Stijging van de rentetarieven
Als de inflatie hoog is, zijn centrale banken, zoals de Centrale Bank van Brazilië, verhogen meestal de rentetarieven om de inflatie onder controle te krijgen. Dit gebeurt omdat de consumptie afneemt als de rente wordt verhoogd. Dit kan de economie afremmen en de druk op de prijzen verminderen.
Deze veranderingen in de rentetarieven hebben rechtstreeks invloed op uw beleggingen. Bijvoorbeeld:
- Vastrentende effecten:Hoge inflatie zorgt ervoor dat de overheid de rente verhoogt, waardoor vastrentende waarden aantrekkelijker kunnen worden omdat ze winstgevender worden. Aan de andere kant zou dit de marktwaarde van bestaande obligaties, die een lagere rente betalen, kunnen verlagen.
- Acties:Een hoge inflatie kan de winsten van bedrijven verlagen, vooral als ze de gestegen kosten niet aan de consument kunnen doorberekenen. Dit kan een negatief effect hebben op de aandelenkoers.
3. Stijging van de operationele kosten
Bij een hoge inflatie worden bedrijven geconfronteerd met stijgende productiekosten, bijvoorbeeld voor grondstoffen, energie en lonen. Als een bedrijf deze kosten niet kan doorberekenen aan de consument, kan dat leiden tot een lagere winst. Dit kan een negatief effect hebben op de aandelenkoers en het rendement voor beleggers.
4. Impact op de vastgoedmarkt
Inflatie kan ook gevolgen hebben voor de vastgoedmarkt. Als de inflatie hoog is, stijgen de bouwkosten, wat gevolgen kan hebben voor de vastgoedwaarden en de winstgevendheid van vastgoedinvesteringen. Onroerend goed kan echter ook dienen als een inflatiebescherming, omdat onroerend goed in de loop van de tijd in waarde stijgt en in veel gevallen sneller stijgt dan de inflatie.
Hoe beschermt u uw geld tegen inflatie?
Hoewel inflatie een economische realiteit is die moeilijk te vermijden is, zijn er verschillende manieren om uw beleggingen en activa te beschermen. Hieronder presenteren we enkele effectieve strategieën:
1. Investeer in activa die inflatie verslaan
Om het verlies aan koopkracht tegen te gaan, kunt u het beste beleggen in activa die een rendement opleveren dat hoger is dan de inflatie. Hier zijn enkele opties:
- Acties:De aandelenmarkt heeft in het verleden beter gepresteerd dan inflatie, vooral aandelen van solide bedrijven met een sterk vermogen om kosten door te berekenen. Investeren in aandelen van bedrijven in sectoren zoals technologie en gezondheidszorg kan een goede strategie zijn.
- Vastgoedbeleggingsfondsen (FII's)Vastgoedfondsen vormen een goed alternatief, aangezien de waarde van onroerend goed stijgt door inflatie. Bovendien bieden veel buitenlandse investeerders een maandelijks rendement, wat kan helpen de impact van inflatie op uw budget te bestrijden.
- IPCA-schatkist: De IPCA+ Schatkist Het is een obligatie van de federale overheid met een vaste rente plus de inflatie, gemeten aan de hand van de IPCA (Broad Consumer Price Index). Zo weet u zeker dat uw inkomen gelijke tred houdt met de inflatie en is uw investering beschermd.
2. Diversifieer uw beleggingsportefeuille
Diversificatie is een van de beste manieren om uw beleggingen te beschermen tegen inflatie. Door een beleggingsportefeuille te hebben die verschillende soorten activa combineert, beperkt u de risico's en vergroot u de kans dat ten minste een deel van uw portefeuille beter presteert dan de inflatie. Diversificatie kan een combinatie zijn van: vast inkomen, acties, vastgoedfondsen En grondstoffen.
3. Investeren in grondstoffen
Grondstoffen, zoals goud, olie en granen, zijn activa die in waarde stijgen als de inflatie hoog is. Goud wordt in het bijzonder gezien als een toevluchtsoord tegen inflatie, omdat de waarde ervan toeneemt in periodes van hoge inflatie, waardoor het als een natuurlijke bescherming fungeert tegen het verlies van koopkracht van geld.
4. Profiteren van investeringen in het buitenland
Investeren in het buitenland, in markten met een lagere inflatie, kan ook een effectieve strategie zijn. Naast het diversifiëren van uw beleggingen kunt u zich ook beschermen tegen lokale inflatie. Door bijvoorbeeld te beleggen in aandelen van Amerikaanse bedrijven of in schuldpapier waarvan de rente gekoppeld is aan de dollar, kunt u de gevolgen van inflatie in Brazilië minimaliseren.
5. Pas uw portefeuille periodiek aan
Het is belangrijk om de prestaties van uw beleggingen in de gaten te houden en uw portefeuille aan te passen op basis van inflatie en marktomstandigheden. In periodes van hoge inflatie kunt u overwegen om meer middelen te beleggen in activa die de inflatie overtreffen, zoals aandelen en IPCA-geïndexeerde obligaties, en de blootstelling aan activa met een laag reëel rendement, zoals bepaalde vastrentende beleggingen, te verminderen.
Conclusie
Inflatie is een economische kracht die direct van invloed is op de koopkracht van uw geld en het rendement op uw beleggingen. Door een slimme en gespreide beleggingsstrategie te hanteren, kunt u uw geld beschermen tegen inflatie en het zelfs in uw voordeel gebruiken. Investeren in activa die beter presteren dan inflatie, zoals aandelen, vastgoedfondsen en Treasury IPCA, en daarnaast diversifiëren en regelmatig monitoren van uw portefeuille, zijn effectieve manieren om ervoor te zorgen dat uw beleggingen in de loop van de tijd groeien, ondanks de inflatiedruk.
