Melabur ialah salah satu cara terbaik untuk membina kekayaan dari semasa ke semasa, tetapi bagi pemula, prosesnya mungkin kelihatan rumit dan malah menakutkan. Lagipun, terdapat begitu banyak pilihan yang tersedia dan pelbagai strategi dan istilah kewangan yang boleh membuatkan mana-mana pemula berasa kehilangan. Namun, dengan pengetahuan yang betul dan sedikit perancangan, sesiapa sahaja boleh belajar melabur dengan bijak.
Dalam artikel ini, kami akan membincangkan konsep asas dan memberikan petua berguna untuk mereka yang mula melabur dengan selamat dan cekap.
1. Fahami Profil Pelabur Anda
Sebelum anda mula melabur, adalah penting untuk memahami profil pelabur anda sendiri. Ini melibatkan menjawab soalan seperti: Apakah toleransi risiko anda? Adakah anda bersedia untuk mengambil risiko yang lebih besar untuk berpotensi memperoleh pulangan yang lebih tinggi, atau adakah anda lebih suka pelaburan yang lebih selamat, walaupun dengan pulangan yang lebih sederhana?
Terdapat tiga jenis profil pelabur utama:
- Konservatif: Lebih suka pelaburan berisiko rendah, seperti pendapatan tetap (Perbendaharaan Langsung, CDB, dll.). Profil ini mencari keselamatan lebih daripada keuntungan.
- Sederhana: Anda sanggup mengambil sedikit risiko untuk memperoleh pulangan yang lebih tinggi, mengimbangi antara pelaburan yang lebih selamat dan berisiko, seperti gabungan pendapatan tetap dan berubah (dana ekuiti atau pelbagai pasaran).
- berani: Mencari pulangan yang tinggi dan sanggup mengambil risiko yang lebih besar, memilih saham, mata wang kripto dan aset lain yang lebih tidak menentu.
Mengetahui profil anda membantu anda memilih pilihan pelaburan terbaik mengikut objektif kewangan dan selera risiko anda.
2. Mulakan dengan Pendapatan Tetap
Bagi pemula, yang pendapatan tetap Ia adalah pintu masuk yang sangat baik. Ini adalah pelaburan di mana anda meminjamkan wang anda kepada kerajaan atau syarikat, dan menerima pulangan yang telah ditetapkan (atau yang dikaitkan dengan variasi penunjuk, seperti kadar Selic atau inflasi) dari semasa ke semasa. Risikonya agak rendah, terutamanya dalam pilihan seperti Tesouro Direto, yang dijamin oleh kerajaan.
Pilihan pendapatan tetap termasuk:
- Perbendaharaan Langsung: Sekuriti awam yang diterbitkan oleh kerajaan, dengan pilihan jangka panjang atau pendek.
- CDB (Sijil Deposit Bank): Sekuriti yang diterbitkan oleh bank, dengan keuntungan dikaitkan dengan indeks (seperti CDI).
- LCI/LCA (Surat Kredit Hartanah/Pertanian): Mereka dikecualikan daripada Cukai Pendapatan untuk individu, menjadikan mereka pilihan pelaburan yang baik.
Pelaburan ini sesuai untuk mereka yang ingin memulakan dengan selamat, sambil membiasakan diri dengan pasaran.
3. Pelbagaikan Portfolio Pelaburan Anda
Salah satu peraturan yang paling penting untuk melabur secara bijak ialah kepelbagaian. Ini bermakna tidak meletakkan semua wang anda ke dalam satu jenis aset atau sektor. Dengan mempelbagaikan, anda mengurangkan risiko kerugian yang ketara jika pelaburan tertentu tidak berjaya.
Sebagai contoh, anda mungkin mengimbangi portfolio anda dengan gabungan:
- Pendapatan tetap (seperti Treasury Direct, CDB dan LCI)
- Tindakan (yang menawarkan potensi pulangan yang lebih besar, tetapi juga lebih banyak turun naik)
- Dana hartanah (yang membolehkan anda melabur dalam pasaran hartanah tanpa perlu membeli hartanah fizikal)
- Dana pelaburan (seperti dana pelbagai pasaran, yang boleh melabur dalam saham, pendapatan tetap dan aset lain)
Kepelbagaian membantu melindungi portfolio anda daripada naik turun pasaran dan membolehkan anda mendapat manfaat daripada pelbagai jenis pelaburan.
4. Pertimbangkan Melabur dalam Dana Pelaburan
Bagi mereka yang tidak mempunyai masa atau pengetahuan untuk melabur secara langsung dalam saham atau aset lain, dana pelaburan adalah alternatif yang baik. Mereka membenarkan anda melabur dalam portfolio terpelbagai, diuruskan oleh pengurus profesional.
Terdapat pelbagai jenis dana:
- Dana Ekuiti: Mereka melabur terutamanya dalam saham, yang mempunyai risiko yang lebih tinggi, tetapi juga potensi pulangan yang lebih tinggi.
- Dana Pelbagai Pasaran: Melabur dalam gabungan aset, termasuk saham, pendapatan tetap, mata wang, antara lain.
- Dana Pelaburan Hartanah (FII): Membolehkan anda melabur dalam hartanah tanpa perlu membeli hartanah secara terus.
Dana menawarkan kelebihan mewakilkan pengurusan pelaburan kepada profesional yang berpengalaman, yang boleh menjadi pilihan terbaik untuk pemula.
5. Fahami Konsep Jangka Panjang
Melabur dengan bijak bukan tentang keuntungan cepat, tetapi tentang pertumbuhan berterusan dari masa ke masa. Ramai pelabur permulaan membuat kesilapan kerana cuba menjana wang dengan cepat dengan kerap membeli dan menjual aset, yang boleh mengakibatkan kerugian yang besar. Selain itu, kos transaksi boleh memakan sebahagian besar keuntungan anda.
Kunci untuk melabur dengan bijak ialah berfikir jangka panjang. Pasaran kewangan cenderung untuk menghargai dari semasa ke semasa, jadi dengan memegang pelaburan anda untuk tempoh yang lebih lama, anda mempunyai peluang yang lebih baik untuk meraih ganjaran pertumbuhan kompaun.
Selain itu, faedah kompaun memihak kepada anda apabila anda melabur lebih lama. Lebih cepat anda bermula, lebih banyak wang anda boleh berkembang dengan pesat.
6. Berhati-hati dengan Yuran dan Cukai
Apabila melabur, anda juga perlu memahami yuran pentadbiran (dikenakan oleh dana pelaburan) dan yuran pembrokeran (dikenakan bayaran oleh broker untuk membuat pembelian dan penjualan aset), kerana ia boleh memberi kesan kepada pulangan anda.
Juga, pertimbangkan cukai ke atas pendapatan anda. Di Brazil, pelaburan dalam pendapatan tetap dan dana tertakluk kepada cukai pendapatan progresif, manakala keuntungan daripada saham dikecualikan daripada cukai pendapatan untuk transaksi sehingga R$20,000 sebulan, tetapi ini mungkin berbeza-beza bergantung pada jenis aset.
Oleh itu, sentiasa ketahui tentang yuran dan cukai yang terlibat, supaya anda tahu dengan tepat berapa banyak yang anda bayar untuk melabur.
7. Elakkan Membuat Keputusan Impulsif
Pasaran kewangan boleh menjadi tidak menentu, dan anda sering akan mendapati diri anda berada dalam saat-saat ketidakpastian atau ketakutan untuk terlepas peluang. Walau bagaimanapun, ia adalah penting bertenang dan tidak membuat keputusan impulsif.
Salah satu amalan terbaik ialah mencipta strategi pelaburan dan mengikutinya, tanpa terbawa-bawa oleh emosi seketika. Semak semula portfolio anda secara berkala, tetapi elakkan bertindak terburu-buru dalam menghadapi turun naik pasaran.
Kesimpulan
Melabur dengan bijak ialah kemahiran yang memerlukan masa untuk berkembang, tetapi dengan kesabaran dan pendekatan yang betul, mana-mana pemula boleh belajar melakukannya dengan berkesan. Ingat untuk bermula dengan perkara yang anda fahami, pelbagaikan portfolio anda, fikirkan jangka panjang dan kekal tenang dalam menghadapi ketidaktentuan pasaran.
Kunci kejayaan kewangan terletak pada pendidikan berterusan dan membuat keputusan termaklum. Jadi, jika anda baru bermula, jangan risau: dengan dedikasi, anda akan berada dalam perjalanan untuk mencapai matlamat kewangan anda.
