Infliacija yra vienas iš svarbiausių ekonominių veiksnių, turinčių įtakos kiekvieno finansiniam gyvenimui. Nors apie infliaciją dažnai kalbame abstrakčiai, ji turi tiesioginį ir realų poveikį, ypač kai kalbama apie investicijos ir perkamoji galia. Norint apsaugoti savo pinigus ir užtikrinti, kad investicijos augtų pagal jūsų finansinius tikslus, labai svarbu suprasti, kaip infliacija veikia jūsų turtą ir kokių strategijų galite ją sumažinti.
Šiame straipsnyje mes išnagrinėsime, kaip infliacija veikia jūsų investicijas, ir pateiksime strategijas, kaip apsaugoti jūsų turtą nuo šio ekonominio reiškinio.
Kas yra infliacija?
Infliacija yra nuolatinis prekių ir paslaugų kainų augimas ekonomikoje per tam tikrą laikotarpį. Kai infliacija didelė, pinigų perkamoji galia mažėja, tai yra su tokia pačia suma galima nusipirkti mažiau daiktų nei anksčiau. Šis pinigų vertės praradimas turi įtakos visiems ekonomikos aspektams, pradedant maisto kainomis ir baigiant jūsų investicijų grąža.
Infliacija matuojama tokiais indeksais kaip Vartotojų kainų indeksas (VKI), kuris seka prekių ir paslaugų krepšelio kainų pokyčius. Kai kainoms kyla, jauti, kad, pavyzdžiui, atlyginimas neturi tokios perkamosios galios kaip anksčiau.
Kaip infliacija veikia jūsų investicijas?
Infliacija daro įtaką jūsų investicijoms įvairiais būdais, tiek tiesiogiai, tiek netiesiogiai. Pažvelkime į pagrindinius efektus:
1. Realios investicijų grąžos sumažinimas
Infliacija mažina realią investicijų grąžos vertę. Pavyzdžiui, jei investuojate į turtą, kurio grąža yra 5% per metus, bet infliacija tuo pačiu laikotarpiu yra 6%, tikroji grąža yra neigiamas, tai yra, jūs prarandate perkamąją galią, nors jūsų investicijos „auga“. Tikrasis pelningumas – tai skirtumas tarp nominalios (bendrosios) grąžos ir infliacijos.
2. Palūkanų normų padidėjimas
Kai infliacija yra didelė, centriniai bankai, pvz Brazilijos centrinis bankas, paprastai padidina palūkanų normos bandyti suvaldyti infliaciją. Taip nutinka todėl, kad didinant palūkanų normas mažėja vartojimas, o tai gali padėti sulėtinti ekonomiką ir sumažinti spaudimą kainoms.
Šie palūkanų normų pokyčiai tiesiogiai veikia jūsų investicijas. Pavyzdžiui:
- Fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai: Dėl didelės infliacijos vyriausybė didina palūkanų normas, todėl fiksuotų pajamų vertybiniai popieriai gali tapti patrauklesni, nes jie tampa pelningesni. Kita vertus, tai gali sumažinti esamų obligacijų, už kurias mokamos mažesnės palūkanos, rinkos vertę.
- Veiksmai: Didelė infliacija gali sumažinti įmonių pelną, ypač jei jos negali perkelti padidėjusių išlaidų vartotojams. Tai gali neigiamai paveikti akcijų kainą.
3. Veiklos kaštų padidėjimas
Esant didelės infliacijos scenarijui, įmonės susiduria su gamybos sąnaudomis, tokiomis kaip žaliavos, energija ir atlyginimai. Jei įmonė negali perkelti šių išlaidų vartotojams, jos pelnas gali būti sumažintas, o tai neigiamai paveiktų jos akcijas ir investuotojų grąžą.
4. Poveikis nekilnojamojo turto rinkai
Infliacija taip pat gali turėti įtakos nekilnojamojo turto rinkai. Esant aukštai infliacijai, didėja statybos sąnaudos, o tai gali turėti įtakos nekilnojamojo turto vertei ir investicijų į nekilnojamąjį turtą pelningumui. Tačiau nekilnojamasis turtas taip pat gali tarnauti kaip a apsauga nuo infliacijos, nes laikui bėgant nekilnojamasis turtas paprastai brangsta ir daugeliu atvejų lenkia infliaciją.
Kaip apsaugoti savo pinigus nuo infliacijos?
Nors infliacija yra ekonominė realybė, kurios sunku išvengti, yra keletas būdų, kaip apsaugoti savo investicijas ir turtą. Žemiau pateikiame keletą veiksmingų strategijų:
1. Investuokite į turtą, kuris nugali infliaciją
Norėdami kovoti su perkamosios galios praradimu, turėtumėte investuoti į turtą, kurio grąža didesnė nei infliacija. Štai keletas parinkčių:
- Veiksmai: Laikui bėgant, akcijų rinka istoriškai viršijo infliaciją, ypač tvirtų įmonių, turinčių stiprias sąnaudų perkėlimo galimybes, akcijos. Investavimas į įmonių akcijas tokiuose sektoriuose kaip technologijos ir sveikatos priežiūra gali būti gera strategija.
- Nekilnojamojo turto investiciniai fondai (FII): Nekilnojamojo turto fondai yra gera alternatyva, nes nekilnojamojo turto vertė didėja didėjant infliacijai. Be to, daugelis FII siūlo mėnesinę grąžą, kuri gali padėti kovoti su infliacijos poveikiu jūsų biudžetui.
- IPCA iždas: IPCA+ iždas Tai federalinės vyriausybės obligacija, už kurią mokama fiksuota palūkanų norma ir infliacija, išmatuota pagal IPCA (platų vartotojų kainų indeksą). Taip užtikrinama, kad jūsų pajamos neatsiliks nuo infliacijos ir apsaugo jūsų investicijas.
2. Diversifikuokite savo investicijų portfelį
Diversifikavimas yra vienas geriausių būdų apsaugoti savo investicijas nuo infliacijos. Turėdami investicinį portfelį, kuriame derinamas įvairių tipų turtas, sumažinate riziką ir padidinate tikimybę, kad bent dalis jūsų portfelio viršys infliaciją. Įvairinimas gali apimti derinį fiksuotų pajamų, veiksmus, nekilnojamojo turto fondai ir prekių.
3. Investavimas į žaliavas
Prekės, pavyzdžiui, auksas, nafta ir grūdai, yra turtas, kuris linkęs brangti, kai infliacija yra didelė. Visų pirma auksas laikomas a prieglobstis nuo infliacijos, nes didelės infliacijos laikotarpiais jos vertė paprastai didėja ir veikia kaip natūrali apsauga nuo pinigų perkamosios galios praradimo.
4. Investicijų užsienyje pranašumai
Investavimas užsienyje, mažesnės infliacijos rinkose, taip pat gali būti veiksminga strategija. Galite ne tik diversifikuoti savo investicijas, bet ir apsisaugoti nuo vietinės infliacijos. Pavyzdžiui, investuodami į JAV įmonių akcijas arba į skolos vertybinius popierius, kurių pajamingumas susietas su doleriu, galite sumažinti infliacijos poveikį Brazilijoje.
5. Periodiškai koreguokite savo portfelį
Svarbu stebėti savo investicijų rezultatus ir koreguoti portfelį pagal infliaciją ir rinkos sąlygas. Didelės infliacijos laikotarpiais galbūt norėsite skirti daugiau išteklių infliaciją mažinančiam turtui, pvz., akcijoms ir IPCA indeksuotoms obligacijoms, ir sumažinti mažos realios grąžos turto, pvz., tam tikrų fiksuotų pajamų investicijų, poveikį.
Išvada
Infliacija yra ekonominė jėga, kuri tiesiogiai veikia jūsų pinigų perkamąją galią ir investicijų grąžą. Tačiau pasirinkę protingą ir diversifikuotą investavimo strategiją, galite apsaugoti savo pinigus nuo infliacijos sukeltos erozijos ir netgi panaudoti juos savo naudai. Investavimas į turtą, kuris lenkia infliaciją, pvz., akcijas, nekilnojamojo turto fondus ir iždo IPCA, ne tik diversifikuoja ir reguliariai stebi savo portfelį, bet ir yra veiksmingi būdai užtikrinti, kad jūsų investicijos laikui bėgant didėtų, nepaisant infliacijos spaudimo.
