투자는 시간이 지남에 따라 부를 축적하는 가장 좋은 방법 중 하나이지만, 초보자에게는 그 과정이 복잡하고 심지어 두렵게 느껴질 수 있습니다. 결국, 선택할 수 있는 옵션이 너무 많고 금융 전략과 용어도 너무 다양해 초보자는 혼란스러워할 수 있습니다. 하지만 올바른 지식과 약간의 계획만 있다면 누구나 현명하게 투자하는 법을 배울 수 있습니다.
이 글에서는 투자를 안전하고 효율적으로 시작하려는 사람들에게 기본적인 개념을 다루고, 유용한 팁을 제공합니다.
1. 투자자 프로필 이해
투자를 시작하기 전에 자신의 투자자 프로필을 이해하는 것이 중요합니다. 여기에는 다음과 같은 질문에 답하는 것이 포함됩니다: 귀하의 위험 감수성은 어떻습니까? 당신은 더 높은 수익을 얻기 위해 더 큰 위험을 감수할 의향이 있습니까? 아니면 수익은 적더라도 안전한 투자를 선호하십니까?
투자자 프로필에는 세 가지 주요 유형이 있습니다.
- 보수적인: 고정수익(국채, CDB 등)과 같은 저위험 투자를 선호합니다. 이 프로필은 수익성보다 안정성을 더 중시합니다.
- 보통의: 안전한 투자와 위험한 투자 사이에서 균형을 맞추면서 더 높은 수익을 얻기 위해 어느 정도 위험을 감수할 의향이 있습니다. 예를 들어, 고정 수익과 변동 수익(주식이나 다중 시장 펀드)을 결합한 투자가 있습니다.
- 용감한: 높은 수익을 추구하고 더 큰 위험을 감수할 의향이 있어 주식, 암호화폐, 기타 변동성이 더 큰 자산을 선택합니다.
자신의 프로필을 알면 재정적 목표와 위험 감수성에 따라 가장 적합한 투자 옵션을 선택하는 데 도움이 됩니다.
2. 고정수입으로 시작하세요
초보자에게는 고정수입 훌륭한 관문입니다. 이는 귀하가 정부나 회사에 돈을 빌려주고 시간이 지남에 따라 미리 정해진 수익률(또는 셀릭 금리나 인플레이션과 같은 지표의 변화에 따라 결정되는 수익률)을 받는 투자입니다. 특히 정부가 보장하는 테소우로 디레토(Tesouro Direto)와 같은 옵션의 경우 위험은 상대적으로 낮습니다.
고정 수익 옵션에는 다음이 포함됩니다.
- 직접 재무부: 정부가 발행하는 공적 증권으로 장기 또는 단기 옵션이 있음.
- CDB(은행예금증서): 은행이 발행한 증권으로, 수익성이 지수(예: CDI)에 연동됩니다.
- LCI/LCA(부동산/농업 신용장): 개인은 소득세가 면제되므로 좋은 투자 옵션입니다.
이러한 투자는 시장에 익숙해지는 동시에 안전하게 시작하고자 하는 사람들에게 이상적입니다.
3. 투자 포트폴리오를 다각화하세요
지능적으로 투자하기 위한 가장 중요한 규칙 중 하나는 다각화. 즉, 모든 돈을 단일 자산 유형이나 부문에 투자하지 않는다는 의미입니다. 다각화를 통해 특정 투자가 성공하지 못할 경우 상당한 손실 위험을 줄일 수 있습니다.
예를 들어, 다음을 조합하여 포트폴리오의 균형을 맞출 수 있습니다.
- 고정수입 (예: 재무부 직접, CDB 및 LCI)
- 행위 (더 큰 수익 잠재력을 제공하지만 변동성도 더 큽니다)
- 부동산 펀드 (실제 부동산을 구매하지 않고도 부동산 시장에 투자할 수 있게 해줍니다)
- 투자 펀드 (예: 주식, 채권 및 기타 자산에 투자할 수 있는 멀티마켓 펀드)
다양화는 포트폴리오를 시장 변동으로부터 보호하는 데 도움이 되며 다양한 유형의 투자로부터 이익을 얻을 수 있게 해줍니다.
4. 투자펀드에 투자하는 것을 고려하세요
주식이나 기타 자산에 직접 투자할 시간이나 지식이 없는 분들을 위해, 투자 펀드 좋은 대안이 됩니다. 전문 관리자가 관리하는 다양한 포트폴리오에 투자할 수 있습니다.
다양한 유형의 펀드가 있습니다.
- 주식펀드: 그들은 주로 주식에 투자하는데, 주식은 위험성이 높지만 잠재 수익률도 더 높습니다.
- 멀티마켓 펀드: 주식, 채권, 통화 등 다양한 자산에 투자하세요.
- 부동산 투자 펀드(FII): 부동산을 직접 구매하지 않고도 부동산에 투자할 수 있습니다.
펀드는 투자 관리를 경험이 풍부한 전문가에게 위임할 수 있는 장점이 있으며, 이는 초보자에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.
5. 장기 개념 이해
현명하게 투자한다는 것은 빠른 이익을 얻는 것이 아니라 시간이 지남에 따라 지속적인 성장. 초보 투자자 중에는 자산을 자주 사고 파는 방식으로 빨리 돈을 벌려고 하는 실수를 저지르는 경우가 많은데, 이는 상당한 손실을 초래할 수 있습니다. 게다가 거래 비용은 수익의 상당 부분을 잠식할 수 있습니다.
현명하게 투자하는 핵심은 장기적으로 생각하다. 금융 시장은 시간이 지날수록 가치가 오르는 경향이 있으므로, 투자를 장기간 보유하면 복리로 인한 성장의 보상을 받을 가능성이 더 큽니다.
게다가, 복리 이자는 장기적으로 투자할수록 유리합니다. 일찍 시작할수록 돈이 기하급수적으로 늘어날 수 있습니다.
6. 수수료와 세금을 알아두세요
투자할 때도 다음 사항을 이해해야 합니다. 관리 수수료 (투자펀드에서 청구) 및 중개수수료 (자산의 매수 및 매도를 위해 중개인이 부과하는 수수료)는 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.
또한 수입에 대한 세금도 고려하세요. 브라질에서는 고정수익 및 펀드에 대한 투자에는 누진소득세가 부과되고, 주식에서 발생한 이익은 월 최대 20,000 레알까지의 거래에 한해 소득세가 면제됩니다. 하지만 이는 자산 유형에 따라 다를 수 있습니다.
따라서 항상 수수료와 세금에 대해 알아보고, 투자에 얼마를 내는지 정확히 파악하세요.
7. 충동적인 결정을 피하십시오
금융 시장은 변동성이 클 수 있으며, 기회를 놓칠까 봐 불확실하거나 두려워하는 순간을 자주 겪을 수 있습니다. 그러나 그것은 중요합니다 침착함을 유지하다 충동적인 결정을 내리지 마세요.
가장 좋은 방법 중 하나는 순간적인 감정에 휩쓸리지 않고 투자 전략을 수립하고 이를 따르는 것입니다. 주기적으로 포트폴리오를 다시 검토하세요. 하지만 시장 변동에 직면해 성급하게 행동하지 마세요.
결론
현명하게 투자하는 것은 시간이 걸리는 기술이지만, 인내심과 올바른 접근 방식을 갖추면 초보자라도 효과적으로 투자하는 법을 배울 수 있습니다. 자신이 이해하는 것부터 시작하고, 포트폴리오를 다각화하고, 장기적으로 생각하고, 시장 변동성에 직면해서도 침착함을 유지하세요.
재정적 성공의 열쇠는 지속적인 교육과 정보에 입각한 결정을 내리는 데 있습니다. 그러니 이제 막 시작한다면 걱정하지 마세요. 헌신만 하면 재정적 목표를 달성하는 길에 들어설 수 있을 겁니다.
