인플레이션은 모든 사람의 재정 생활에 영향을 미치는 가장 중요한 경제적 요인 중 하나입니다. 우리는 종종 추상적으로 인플레이션에 대해 이야기하지만, 특히 다음과 같은 경우 인플레이션은 직접적이고 실제적인 영향을 미칩니다. 투자 그리고 구매력. 귀하의 돈을 보호하고 귀하의 투자가 귀하의 재정 목표에 따라 성장하도록 하려면 인플레이션이 귀하의 자산에 어떤 영향을 미치는지, 그리고 이를 완화하기 위해 어떤 전략을 취할 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다.

이 글에서는 인플레이션이 투자에 어떤 영향을 미치는지 알아보고, 이러한 경제 현상으로부터 자산을 보호하기 위한 전략을 제시합니다.

인플레이션이란 무엇인가?

인플레이션은 일정 기간 동안 경제 내에서 재화와 서비스의 가격이 지속적으로 상승하는 현상입니다. 인플레이션이 높으면 돈의 구매력이 감소합니다. 즉, 같은 금액으로 이전보다 더 적은 물건을 살 수 있다는 뜻입니다. 화폐 가치의 하락은 식품 가격부터 투자 수익까지 경제의 모든 측면에 영향을 미칩니다.

인플레이션은 다음과 같은 지수로 측정됩니다. 소비자물가지수(CPI)상품과 서비스 바구니의 가격 변화를 추적합니다. 가격이 오르면, 예를 들어 급여의 구매력이 예전만큼 증가하지 않는다고 느끼게 됩니다.

인플레이션은 귀하의 투자에 어떤 영향을 미칠까요?

인플레이션은 직접적, 간접적으로 여러 면에서 귀하의 투자에 영향을 미칩니다. 주요 효과를 살펴보겠습니다.

1. 투자에 대한 실질 수익률 감소

인플레이션은 투자 수익의 실질 가치를 감소시킵니다. 예를 들어, 연간 5%의 수익률을 제공하는 자산에 투자했지만 같은 기간의 인플레이션이 6%인 경우 실제 수익률 음수입니다. 즉, 투자가 "성장"하고 있음에도 구매력을 잃고 있다는 뜻입니다. 진정한 수익성은 명목(총) 수익과 인플레이션의 차이입니다.

2. 이자율 상승

인플레이션이 높을 때 중앙은행 등 브라질 중앙은행, 일반적으로 증가 이자율 인플레이션을 통제하려고 노력한다. 이는 이자율을 인상하면 소비가 감소하여 경기 침체를 막고 가격에 대한 압박을 줄이는 데 도움이 되기 때문입니다.

이러한 이자율의 변화는 귀하의 투자에 직접적인 영향을 미칩니다. 예를 들어:

• 고정수익증권: 높은 인플레이션으로 인해 정부는 이자율을 인상하게 되고, 이로 인해 채권의 수익성이 높아지면서 채권의 매력도가 높아질 수 있습니다. 반면, 이로 인해 기존 채권의 시장 가치가 하락할 수 있으며, 기존 채권은 더 낮은 이자율을 지급합니다.
• 행위: 높은 인플레이션은 기업 이익을 감소시킬 수 있는데, 특히 기업이 증가된 비용을 소비자에게 전가하지 못할 경우 더욱 그렇습니다. 이는 주가에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

3. 운영 비용 증가

높은 인플레이션 상황에서는 기업들은 원자재, 에너지, 임금 등 생산 비용이 증가하는 상황에 직면하게 됩니다. 회사가 이러한 비용을 소비자에게 전가하지 못하면 수익이 줄어들어 주가와 투자자 수익에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

4. 부동산 시장에 미치는 영향

인플레이션은 부동산 시장에도 영향을 미칠 수 있습니다. 인플레이션이 높으면 건설 비용이 증가하여 부동산 가치와 부동산 투자 수익성에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러나 부동산은 또한 다음과 같은 역할을 할 수 있습니다. 인플레이션 보호부동산은 시간이 지남에 따라 가치가 상승하는 경향이 있으며, 많은 경우 인플레이션보다 더 빠르게 상승합니다.

인플레이션으로부터 돈을 보호하는 방법은?

인플레이션은 피하기 어려운 경제적 현실이지만, 투자와 자산을 보호할 수 있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 아래에서는 몇 가지 효과적인 전략을 제시합니다.

1. 인플레이션을 이기는 자산에 투자하세요

구매력 감소에 대처하려면 인플레이션보다 높은 수익률을 제공하는 자산에 투자해야 합니다. 다음은 몇 가지 옵션입니다.

• 행위: 주식 시장은 역사적으로 시간이 지남에 따라 인플레이션보다 성과가 더 좋았습니다. 특히 비용 전가 능력이 뛰어난 견실한 회사의 주식이 그렇습니다. 기술이나 의료와 같은 분야의 회사 주식에 투자하는 것은 좋은 전략이 될 수 있습니다.
• 부동산 투자 펀드(FII): 부동산 펀드는 좋은 대안입니다. 부동산은 인플레이션에 따라 가치가 오르는 경향이 있기 때문입니다. 또한 많은 FII는 월별 수익률을 제공하는데, 이는 예산에 미치는 인플레이션의 영향을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
• IPCA 재무부: 그 IPCA+ 재무부 IPCA(광범위 소비자물가지수)로 측정한 인플레이션과 고정 금리를 지급하는 연방정부 채권입니다. 이를 통해 수입이 인플레이션에 맞춰 유지되고 투자가 보호됩니다.

2. 투자 포트폴리오를 다각화하세요

다양화는 투자를 인플레이션으로부터 보호하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 다양한 유형의 자산을 결합한 투자 포트폴리오를 구성하면 위험이 줄어들고 포트폴리오의 일부라도 인플레이션보다 높은 성과를 낼 가능성이 높아집니다. 다각화에는 다음 조합이 포함될 수 있습니다. 고정수입, 행위, 부동산 펀드 그리고 상품.

3. 상품 투자

상품금, 석유, 곡물과 같은 자산은 인플레이션이 높을 때 가치가 오르는 경향이 있습니다. 특히 금은 다음과 같이 간주됩니다. 인플레이션에 대한 피난처높은 인플레이션 기간 동안 가치가 증가하는 경향이 있어 화폐의 구매력 상실에 대한 자연스러운 보호 장치 역할을 합니다.

4. 해외 투자 활용

인플레이션이 낮은 해외 시장에 투자하는 것도 효과적인 전략이 될 수 있습니다. 투자를 다각화하는 것 외에도 현지 인플레이션으로부터 자신을 보호할 수 있습니다. 예를 들어, 미국 기업의 주식이나 달러에 연동된 수익률을 제공하는 채권에 투자하면 브라질의 인플레이션 영향을 최소화할 수 있습니다.

5. 주기적으로 포트폴리오를 조정하세요

투자 성과를 모니터링하고 인플레이션과 시장 상황에 맞게 포트폴리오를 조정하는 것이 중요합니다. 인플레이션이 높은 기간에는 주식이나 IPCA 지수 채권 등 인플레이션을 극복하는 자산에 더 많은 자원을 할당하고, 특정 채권 투자 등 실질 수익률이 낮은 자산에 대한 노출을 줄이는 것이 좋습니다.

결론

인플레이션은 돈의 구매력과 투자 수익에 직접적인 영향을 미치는 경제적 힘입니다. 하지만 현명하고 다각화된 투자 전략을 채택하면 인플레이션으로 인한 자산 침식으로부터 자산을 보호하고, 심지어 이를 유리하게 활용할 수도 있습니다. 주식, 부동산 펀드, IPCA 국채 등 인플레이션보다 수익률이 높은 자산에 투자하고, 포트폴리오를 다각화하고 정기적으로 모니터링하는 것은 인플레이션 압력에도 불구하고 투자 수익률을 장기적으로 높이는 효과적인 방법입니다.