投資は時間をかけて富を築く最良の方法の 1 つですが、初心者にとってはそのプロセスは複雑で、恐ろしく思えるかもしれません。結局のところ、利用できるオプションは非常に多く、金融戦略や用語も無数に存在するため、初心者は途方に暮れてしまうかもしれません。しかし、正しい知識と少しの計画があれば、誰でも賢く投資する方法を学ぶことができます。
この記事では、基本的な概念を説明し、安全かつ効率的に投資を始める人に役立つヒントを提供します。
1. 投資家プロフィールを理解する
投資を始める前に、自分の投資家プロファイルを理解することが重要です。これには、次のような質問に答えることが含まれます: あなたのリスク許容度はどの程度ですか?より高い収益を得るために、より大きなリスクを負う覚悟がありますか、それとも、収益は控えめでも、より安全な投資を好みますか?
投資家のプロファイルには主に 3 つの種類があります。
- 保守的: 固定収入（直接国債、CDB など）などの低リスク投資を優先します。このプロファイルは収益性よりも安全性を重視します。
- 適度: 固定収入と変動収入（株式またはマルチマーケットファンド）の組み合わせなど、より安全な投資とよりリスクの高い投資のバランスを取りながら、より高い収益を得るためにある程度のリスクを負うことをいとわない。
- 大胆な: 高いリターンを求め、より大きなリスクを負うことをいとわず、株式、暗号通貨、その他の変動の大きい資産を選択します。
自分のプロファイルを把握しておくと、財務目標やリスク許容度に応じて最適な投資オプションを選択するのに役立ちます。
2. 固定収入から始める
初心者にとって、 固定収入 素晴らしいゲートウェイです。これらは、政府や企業に資金を貸し付け、時間の経過とともに所定の収益（またはセリック金利やインフレなどの指標の変動に連動した収益）を受け取る投資です。特に政府によって保証されているTesouro Diretoのようなオプションの場合、リスクは比較的低いです。
固定収入のオプションには以下が含まれます。
- 直接財務: 政府が発行する長期または短期のオプション付き公債。
- CDB（銀行預金証書）: 銀行が発行する証券で、収益性が指数（CDI など）に連動しています。
- LCI/LCA（不動産/農業信用状）: 個人所得税が免除されるため、投資対象として最適です。
これらの投資は、市場に精通しながら安全に始めたい人にとって理想的です。
3. 投資ポートフォリオを多様化する
賢明な投資をするための最も重要なルールの一つは 多様化。これは、すべての資金を単一の資産タイプまたはセクターに投入しないことを意味します。分散投資を行うことで、特定の投資がうまくいかなかった場合に大きな損失が発生するリスクを軽減できます。
たとえば、次のような組み合わせでポートフォリオのバランスをとることができます。
- 固定収入 （トレジャリーダイレクト、CDB、LCIなど）
- アクション （より高いリターンの可能性を秘めているが、ボラティリティも高い）
- 不動産ファンド （物理的な不動産を購入することなく不動産市場に投資することができます）
- 投資ファンド （株式、債券、その他の資産に投資できるマルチマーケットファンドなど）
分散化は、市場の変動からポートフォリオを保護し、さまざまな種類の投資から利益を得るのに役立ちます。
4. 投資ファンドへの投資を検討する
株式やその他の資産に直接投資する時間や知識がない人にとって、 投資ファンド 良い代替手段です。プロのマネージャーが管理する多様なポートフォリオに投資することができます。
ファンドにはさまざまな種類があります。
- 株式ファンド彼らは主に株式に投資します。株式はリスクが高いですが、潜在的なリターンも高くなります。
- マルチマーケットファンド: 株式、債券、通貨などの資産の組み合わせに投資します。
- 不動産投資ファンド（FII）: 物件を直接購入することなく不動産に投資することができます。
ファンドには、投資管理を経験豊富な専門家に委託できるという利点があり、初心者にとっては最適な選択肢となります。
5. 長期的概念を理解する
賢明な投資とは、短期的な利益ではなく、 時間の経過とともに継続的に成長する。多くの初心者投資家は、資産を頻繁に売買してすぐにお金を稼ごうとする間違いを犯しますが、その結果、大きな損失を被る可能性があります。さらに、取引コストが利益のかなりの部分を占めてしまう可能性があります。
賢く投資するための鍵は 長期的に考える。金融市場は時間の経過とともに上昇する傾向があるため、投資をより長期間保有することで、複利成長の利益を得られる可能性が高くなります。
さらに、長期投資すると複利が有利に働きます。早く始めれば始めるほど、お金は飛躍的に増えます。
6. 手数料と税金に注意してください
投資をする際には、 管理手数料 （投資ファンドが請求）と 仲介手数料 （資産の購入と売却を行うためにブローカーから請求される）手数料は、収益に影響を及ぼす可能性があるためです。
また、収入に対する課税も考慮してください。ブラジルでは、債券やファンドへの投資は累進所得税の対象となりますが、株式の利益は月額2万レアルまでの取引については所得税が免除されますが、これは資産の種類によって異なる場合があります。
したがって、投資にいくら支払うのか正確に把握できるように、関連する手数料と税金について常に調べるようにしてください。
7. 衝動的な決断を避ける
金融市場は不安定な場合があり、不確実な状況に陥ったり、チャンスを逃すのではないかという不安に陥ったりすることがよくあります。しかし、それは重要です 冷静さを保つ 衝動的な決断をしないことです。
ベストプラクティスの 1 つは、一時的な感情に流されることなく、投資戦略を作成し、それに従うことです。ポートフォリオを定期的に見直してください。ただし、市場の変動に直面して軽率な行動をとることは避けてください。
結論
賢く投資するスキルは習得に時間がかかりますが、忍耐と正しいアプローチがあれば、初心者でも効果的に投資する方法を学ぶことができます。自分が理解していることから始め、ポートフォリオを多様化し、長期的に考え、市場の変動に直面しても冷静さを保つことを忘れないでください。
経済的な成功の鍵は、継続的な教育と情報に基づいた意思決定にあります。ですから、まだ始めたばかりの方も心配しないでください。熱心に取り組めば、必ず財務目標を達成できるようになります。
