A befektetés az egyik legjobb módja a vagyonteremtésnek az idő múlásával, de a kezdők számára a folyamat bonyolultnak, sőt ijesztőnek tűnhet. Végül is annyi lehetőség és rengeteg pénzügyi stratégia és terminológia áll rendelkezésre, hogy bármelyik kezdő elveszettnek érezheti magát. Megfelelő tudással és egy kis tervezéssel azonban bárki megtanulhat okosan befektetni.

Ebben a cikkben áttekintjük az alapfogalmakat, és hasznos tippeket adunk azoknak, akik biztonságosan és hatékonyan kezdenek befektetni.

1. Ismerje meg befektetői profilját

Mielőtt elkezdenél befektetni, elengedhetetlen, hogy megértsd a saját befektetői profilodat. Ez olyan kérdések megválaszolását jelenti, mint például: Mekkora a kockázattűrő képességed? Hajlandó vagy nagyobb kockázatot vállalni a potenciálisan magasabb hozam elérése érdekében, vagy a biztonságosabb befektetéseket részesíted előnyben, bár szerényebb hozammal?

A befektetői profiloknak három fő típusa van:

• KonzervatívAz alacsony kockázatú befektetéseket részesíti előnyben, mint például a fix kamatozású eszközöket (közvetlen államkincstári kötvények, CDB-k stb.). Ez a profil inkább a biztonságot keresi, mint a profitot.
• MérsékeltHajlandó vagy kockázatot vállalni a magasabb hozam elérése érdekében, egyensúlyozva a biztonságosabb és kockázatosabb befektetések között, például fix és változó kamatozású alapok (részvény- vagy többpiaci alapok) kombinációjával.
• BátorMagas hozamra törekszik, és hajlandó nagyobb kockázatot vállalni, részvényeket, kriptovalutákat és más, volatilitásosabb eszközöket választva.

A profilod ismerete segít kiválasztani a legjobb befektetési lehetőségeket pénzügyi céljaidnak és kockázatvállalási hajlandóságodnak megfelelően.

2. Kezdje fix kamatozású termékekkel

Kezdők számára a fix kamatozású kiváló átjáró. Ezek olyan befektetések, amelyek során a pénzed kormányoknak vagy vállalatoknak adod kölcsön, és idővel előre meghatározott hozamot kapsz (vagy egy mutató, például a Selic-kamatláb vagy az infláció változásához kötött hozamot). A kockázat viszonylag alacsony, különösen olyan opcióknál, mint a Tesouro Direto, amelyet a kormány garantál.

A fix kamatozású opciók a következők:

• Közvetlen kincstárAz állam által kibocsátott nyilvános értékpapírok, hosszú vagy rövid lejáratú opciókkal.
• CDB (Bankbetéti igazolás)Bankok által kibocsátott értékpapírok, amelyek jövedelmezősége egy indexhez (például a CDI-hez) van kötve.
• LCI/LCA (Ingatlan/Mezőgazdasági Hitellevelek)Magánszemélyek számára mentesek a jövedelemadó alól, így jó befektetési lehetőséget jelentenek.

Ezek a befektetések ideálisak azok számára, akik biztonságosan szeretnének kezdeni, miközben megismerkednek a piaccal.

3. Diverzifikálja befektetési portfólióját

Az intelligens befektetés egyik legfontosabb szabálya, hogy diverzifikáció. Ez azt jelenti, hogy ne fektesd az összes pénzed egyetlen eszköztípusba vagy szektorba. A diverzifikációval csökkentheted a jelentős veszteségek kockázatát, ha egy adott befektetés nem teljesít jól.

Például a portfólióját a következők kombinációjával egyensúlyozhatja ki:

• Fix kamatozású (például Treasury Direct, CDB-k és LCI-k)
• Műveletek (amelyek nagyobb hozampotenciált, de nagyobb volatilitást is kínálnak)
• Ingatlanalapok (amelyek lehetővé teszik az ingatlanpiacon való befektetést anélkül, hogy fizikai ingatlanokat kellene vásárolnia)
• Befektetési alapok (például többpiaci alapok, amelyek részvényekbe, fix kamatozású eszközökbe és egyéb eszközökbe fektethetnek be)

A diverzifikáció segít megvédeni portfóliódat a piaci emelkedésektől és csökkenésektől, és lehetővé teszi, hogy különböző típusú befektetésekből profitálj.

4. Fontolja meg a befektetési alapokba való befektetést

Azoknak, akiknek nincs idejük vagy tudásuk közvetlenül részvényekbe vagy más eszközökbe fektetni, befektetési alapok jó alternatívát jelentenek. Lehetővé teszik, hogy egy diverzifikált portfólióba fektessen be, amelyet professzionális kezelők kezelnek.

Különböző típusú alapok léteznek:

• RészvényalapokFőként részvényekbe fektetnek, amelyek nagyobb kockázattal járnak, de magasabb potenciális hozamot is kínálnak.
• Többpiaci alapok: Fektessen be többféle eszközbe, beleértve a részvényeket, fix kamatozású eszközöket, devizákat és egyebeket.
• Ingatlanbefektetési alapok (FII): Lehetővé teszi ingatlanbefektetést anélkül, hogy közvetlenül ingatlant kellene vásárolnia.

Az alapok előnye, hogy a befektetési befektetések kezelését tapasztalt szakemberekre bízhatják, ami nagyszerű választás lehet a kezdők számára.

5. Értsd meg a hosszú távú koncepciót

Az okos befektetés nem a gyors haszonról szól, hanem arról, hogy állandó növekedés az idő múlásával. Sok kezdő befektető elköveti azt a hibát, hogy gyorsan próbál pénzt keresni eszközök gyakori adásvételével, ami jelentős veszteségekhez vezethet. Ráadásul a tranzakciós költségek a profit jelentős részét felemészthetik.

Az okos befektetés kulcsa a hosszú távon gondolkodj. A pénzügyi piacok általában idővel felértékelődnek, így ha hosszabb ideig tartod a befektetéseidet, nagyobb esélyed van arra, hogy learasd az összetett növekedés gyümölcsét.

Ráadásul a kamatos kamat a javadra válik, ha hosszabb távra fektetsz be. Minél előbb elkezded, annál exponenciálisan gyarapodhat a pénzed.

6. Legyen tisztában a díjakkal és adókkal

Befektetéskor azt is meg kell érteni, hogy adminisztrációs díjak (befektetési alapok által felszámított) és a közvetítői díjak (amelyeket a brókerek számítanak fel az eszközök vételéért és eladásáért), mivel ezek befolyásolhatják a hozamát.

Ezenkívül vedd figyelembe a jövedelmed adózását is. Brazíliában a fix kamatozású eszközökbe és alapokba történő befektetések progresszív jövedelemadó-kötelesek, míg a részvényekből származó nyereség mentes a jövedelemadó alól havi 20 000 reál dollárig terjedő tranzakciók esetén, de ez az eszköz típusától függően változhat.

Ezért mindig tájékozódjon a felmerülő díjakról és adókról, hogy pontosan tudja, mennyit fizet a befektetésért.

7. Kerüld az impulzív döntéseket

A pénzügyi piac ingatag lehet, és gyakran találhatod magad bizonytalan pillanatokban, vagy attól félsz, hogy elszalasztasz egy lehetőséget. Azonban fontos maradj nyugodt és ne hozz impulzív döntéseket.

Az egyik legjobb gyakorlat egy befektetési stratégia kidolgozása és követése anélkül, hogy a pillanatnyi érzelmek elragadtatnának minket. Rendszeresen tekintse át portfólióját, de kerülje a meggondolatlan döntéseket a piaci ingadozások miatt.

Következtetés

Az okos befektetés egy olyan készség, amelynek elsajátítása időbe telik, de türelemmel és a megfelelő megközelítéssel bármelyik kezdő megtanulhatja hatékonyan csinálni. Ne feledd, hogy azzal kezdd, amit értesz, diverzifikáld a portfóliódat, gondolkodj hosszú távon, és maradj nyugodt a piaci volatilitás ellenére.

A pénzügyi siker kulcsa a folyamatos tanulás és a megalapozott döntések meghozatala. Szóval, ha most kezded, ne aggódj: elkötelezettséggel jó úton haladsz pénzügyi céljaid elérése felé.