मुद्रास्फीति आपके निवेश को कैसे प्रभावित करती है और अपने पैसे की सुरक्षा कैसे करें

मुद्रास्फीति सबसे महत्वपूर्ण आर्थिक कारकों में से एक है जो हर किसी के वित्तीय जीवन को प्रभावित करती है। यद्यपि हम अक्सर मुद्रास्फीति के बारे में अमूर्त रूप में बात करते हैं, लेकिन इसका प्रत्यक्ष और वास्तविक प्रभाव होता है, खासकर जब बात मुद्रास्फीति की आती है। निवेश और क्रय शक्ति. अपने धन की सुरक्षा करने तथा यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बढ़ें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि मुद्रास्फीति आपकी परिसंपत्तियों को किस प्रकार प्रभावित करती है तथा इसे कम करने के लिए आप कौन सी रणनीति अपना सकते हैं।

इस लेख में, हम यह पता लगाएंगे कि मुद्रास्फीति आपके निवेश को किस प्रकार प्रभावित करती है, तथा इस आर्थिक घटना के विरुद्ध आपकी परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए रणनीतियां प्रस्तुत करेंगे।

मुद्रास्फीति क्या है?

मुद्रास्फीति किसी अर्थव्यवस्था में एक निश्चित समयावधि में वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में होने वाली निरंतर वृद्धि है। जब मुद्रास्फीति अधिक होती है तो धन की क्रय शक्ति कम हो जाती है, अर्थात समान धनराशि से आप पहले की तुलना में कम चीजें खरीद सकते हैं। धन के मूल्य में यह हानि खाद्य कीमतों से लेकर आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न तक, अर्थव्यवस्था के हर पहलू को प्रभावित करती है।

मुद्रास्फीति को निम्नलिखित सूचकांकों द्वारा मापा जाता है: उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई)जो वस्तुओं और सेवाओं की एक टोकरी के मूल्य में उतार-चढ़ाव पर नज़र रखता है। जब कीमतें बढ़ती हैं, तो आपको लगता है कि आपके वेतन में पहले जैसी क्रय शक्ति नहीं रह गई है।

मुद्रास्फीति आपके निवेश को कैसे प्रभावित करती है?

मुद्रास्फीति आपके निवेश को प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष रूप से कई तरीकों से प्रभावित करती है। आइये मुख्य प्रभाव देखें:

1. निवेश पर वास्तविक प्रतिफल में कमी

मुद्रास्फीति निवेश प्रतिफल के वास्तविक मूल्य को कम कर देती है। उदाहरण के लिए, यदि आप किसी ऐसी परिसंपत्ति में निवेश करते हैं जो प्रति वर्ष 5% का रिटर्न देती है, लेकिन उसी अवधि में मुद्रास्फीति 6% है, तो वास्तविक प्रतिफल नकारात्मक है, यानी आप क्रय शक्ति खो रहे हैं, भले ही आपका निवेश “बढ़ रहा है”। सच्ची लाभप्रदता नाममात्र (सकल) रिटर्न और मुद्रास्फीति के बीच का अंतर है।

2. ब्याज दरों में वृद्धि

जब मुद्रास्फीति अधिक होती है, तो केंद्रीय बैंक जैसे सेंट्रल बैंक ऑफ़ ब्राज़ील, आमतौर पर वृद्धि ब्याज दरें मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का प्रयास करना। ऐसा इसलिए होता है, क्योंकि ब्याज दरें बढ़ाने से खपत कम हो जाती है, जिससे अर्थव्यवस्था को धीमा करने और कीमतों पर दबाव कम करने में मदद मिलती है।

ब्याज दरों में ये परिवर्तन सीधे आपके निवेश को प्रभावित करते हैं। उदाहरण के लिए:

• निश्चित आय प्रतिभूतियाँउच्च मुद्रास्फीति के कारण सरकार ब्याज दरें बढ़ाती है, जिससे निश्चित आय वाली प्रतिभूतियां अधिक आकर्षक हो जाती हैं, क्योंकि वे अधिक लाभदायक हो जाती हैं। दूसरी ओर, इससे मौजूदा बांडों का बाजार मूल्य कम हो सकता है, जिन पर ब्याज दर कम मिलती है।
• कार्रवाईउच्च मुद्रास्फीति कॉर्पोरेट मुनाफे को कम कर सकती है, खासकर यदि वे बढ़ी हुई लागत का भार उपभोक्ताओं पर डालने में असमर्थ हों। इससे स्टॉक की कीमत पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

3. परिचालन लागत में वृद्धि

उच्च मुद्रास्फीति की स्थिति में, कम्पनियों को कच्चे माल, ऊर्जा और मजदूरी जैसी उत्पादन लागतों में वृद्धि का सामना करना पड़ता है। यदि कोई कंपनी इन लागतों का भार उपभोक्ताओं पर डालने में असमर्थ है, तो उसका मुनाफा कम हो सकता है, जिससे उसके स्टॉक और निवेशकों के रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

4. रियल एस्टेट बाज़ार पर प्रभाव

मुद्रास्फीति का असर रियल एस्टेट बाजार पर भी पड़ सकता है। यदि मुद्रास्फीति अधिक है, तो निर्माण लागत बढ़ जाती है, जो संपत्ति के मूल्यों और संपत्ति निवेश की लाभप्रदता को प्रभावित कर सकती है। हालाँकि, अचल संपत्ति भी एक के रूप में काम कर सकती है मुद्रास्फीति संरक्षण, क्योंकि समय के साथ संपत्तियों की कीमत बढ़ती है, तथा कई मामलों में मुद्रास्फीति से भी तेज होती है।

मुद्रास्फीति से अपने पैसे की सुरक्षा कैसे करें?

यद्यपि मुद्रास्फीति एक आर्थिक वास्तविकता है जिससे बचना कठिन है, फिर भी अपने निवेशों और परिसंपत्तियों की सुरक्षा के कई तरीके हैं। नीचे हम कुछ प्रभावी रणनीतियाँ प्रस्तुत कर रहे हैं:

1. मुद्रास्फीति को मात देने वाली परिसंपत्तियों में निवेश करें

क्रय शक्ति की हानि से निपटने के लिए, आपको ऐसी परिसंपत्तियों में निवेश करना चाहिए जो मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न प्रदान करती हों। यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

• कार्रवाईऐतिहासिक रूप से शेयर बाजार ने समय के साथ मुद्रास्फीति की तुलना में बेहतर प्रदर्शन किया है, विशेष रूप से मजबूत लागत-पारित करने की क्षमता वाली ठोस कंपनियों के शेयरों ने। प्रौद्योगिकी और स्वास्थ्य सेवा जैसे क्षेत्रों की कंपनियों के शेयरों में निवेश करना एक अच्छी रणनीति हो सकती है।
• रियल एस्टेट निवेश कोष (एफआईआई)रियल एस्टेट फंड एक अच्छा विकल्प है, क्योंकि मुद्रास्फीति के साथ संपत्तियों का मूल्य बढ़ता है। इसके अतिरिक्त, कई एफआईआई मासिक रिटर्न की पेशकश करते हैं, जो आपके बजट पर मुद्रास्फीति के प्रभाव से निपटने में मदद कर सकता है।
• आईपीसीए ट्रेजरी: द आईपीसीए+ ट्रेजरी यह एक संघीय सरकार बांड है जो एक निश्चित दर के साथ-साथ आईपीसीए (ब्रॉड कंज्यूमर प्राइस इंडेक्स) द्वारा मापी गई मुद्रास्फीति पर भुगतान करता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी आय मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखे, जिससे आपके निवेश को सुरक्षा मिलती है।

2. अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

विविधीकरण आपके निवेश को मुद्रास्फीति से बचाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों को मिलाकर निवेश पोर्टफोलियो बनाने से आप जोखिम कम करते हैं और इस संभावना को बढ़ाते हैं कि आपके पोर्टफोलियो का कम से कम एक हिस्सा मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करेगा। विविधीकरण में निम्नलिखित का संयोजन शामिल हो सकता है निश्चित आय, कार्रवाई, रियल एस्टेट फंड और वस्तुएं.

3. कमोडिटीज में निवेश

वस्तुएंसोना, तेल और अनाज जैसी परिसंपत्तियां ऐसी हैं जो मुद्रास्फीति अधिक होने पर बढ़ जाती हैं। सोने को विशेष रूप से एक मुद्रास्फीति के विरुद्ध शरणक्योंकि उच्च मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान इसका मूल्य बढ़ जाता है, जो धन की क्रय शक्ति की हानि के विरुद्ध एक प्राकृतिक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।

4. विदेश में निवेश का लाभ उठाना

विदेशों में, कम मुद्रास्फीति वाले बाजारों में निवेश करना भी एक प्रभावी रणनीति हो सकती है। अपने निवेश में विविधता लाने के अलावा, आप स्थानीय मुद्रास्फीति से भी अपनी सुरक्षा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अमेरिकी कंपनियों के शेयरों में या डॉलर से जुड़ी प्रतिफल वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करके, आप ब्राजील में मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम कर सकते हैं।

5. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें

अपने निवेश के प्रदर्शन पर नजर रखना और मुद्रास्फीति एवं बाजार की स्थितियों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। उच्च मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान, आप मुद्रास्फीति को मात देने वाली परिसंपत्तियों, जैसे स्टॉक और आईपीसीए-सूचकांकित बांडों के लिए अधिक संसाधन आवंटित करना चाह सकते हैं, और कम वास्तविक रिटर्न वाली परिसंपत्तियों, जैसे कुछ निश्चित आय निवेशों के लिए अपने निवेश को कम कर सकते हैं।

निष्कर्ष

मुद्रास्फीति एक आर्थिक शक्ति है जो सीधे तौर पर आपके धन की क्रय शक्ति और आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न को प्रभावित करती है। हालांकि, एक स्मार्ट और विविध निवेश रणनीति अपनाकर, आप अपने धन को मुद्रास्फीति के कारण होने वाले नुकसान से बचा सकते हैं और यहां तक कि इसका अपने लाभ के लिए उपयोग भी कर सकते हैं। स्टॉक, रियल एस्टेट फंड और आईपीसीए ट्रेजरी जैसी परिसंपत्तियों में निवेश करना, जो मुद्रास्फीति से बेहतर प्रदर्शन करती हैं, इसके अलावा अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और नियमित रूप से निगरानी करना, यह सुनिश्चित करने के प्रभावी तरीके हैं कि मुद्रास्फीति के दबाव के बावजूद आपके निवेश समय के साथ बढ़ते रहें।