स्मार्ट तरीके से निवेश कैसे करें: शुरुआती लोगों के लिए सुझाव

निवेश करना समय के साथ धन संचय करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है, लेकिन शुरुआती लोगों के लिए यह प्रक्रिया जटिल और डराने वाली भी लग सकती है। आखिरकार, इतने सारे विकल्प उपलब्ध हैं और वित्तीय रणनीतियों और शब्दावली की इतनी अधिकता है कि कोई भी नौसिखिया भ्रमित महसूस कर सकता है। हालाँकि, सही ज्ञान और थोड़ी सी योजना के साथ, कोई भी व्यक्ति स्मार्ट तरीके से निवेश करना सीख सकता है।

इस लेख में, हम बुनियादी अवधारणाओं को कवर करेंगे और उन लोगों के लिए उपयोगी सुझाव देंगे जो सुरक्षित और कुशलतापूर्वक निवेश करना शुरू कर रहे हैं।

1. अपने निवेशक प्रोफ़ाइल को समझें

निवेश शुरू करने से पहले, अपने निवेशक प्रोफाइल को समझना आवश्यक है। इसमें इस तरह के प्रश्नों के उत्तर देना शामिल है: आपकी जोखिम सहनशीलता क्या है? क्या आप संभावित रूप से अधिक रिटर्न पाने के लिए अधिक जोखिम उठाने को तैयार हैं, या आप अधिक मामूली रिटर्न के साथ सुरक्षित निवेश पसंद करते हैं?

निवेशक प्रोफाइल के तीन मुख्य प्रकार हैं:

• रूढ़िवादी: कम जोखिम वाले निवेशों को प्राथमिकता देता है, जैसे कि निश्चित आय (प्रत्यक्ष ट्रेजरी, सीडीबी, आदि)। यह प्रोफ़ाइल लाभप्रदता से अधिक सुरक्षा चाहती है।
• मध्यमआप उच्चतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए कुछ जोखिम उठाने को तैयार हैं, सुरक्षित और जोखिमपूर्ण निवेशों के बीच संतुलन बनाते हैं, जैसे कि निश्चित और परिवर्तनीय आय (इक्विटी या मल्टीमार्केट फंड) का संयोजन।
• बोल्ड: उच्च रिटर्न की चाहत रखने वाला और अधिक जोखिम लेने को तैयार रहने वाला, स्टॉक, क्रिप्टोकरेंसी और अन्य अस्थिर परिसंपत्तियों का चयन करने वाला।

अपनी प्रोफ़ाइल जानने से आपको अपने वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम क्षमता के अनुसार सर्वोत्तम निवेश विकल्प चुनने में मदद मिलती है।

2. निश्चित आय से शुरुआत करें

शुरुआती लोगों के लिए, निश्चित आय यह एक उत्कृष्ट प्रवेशद्वार है। ये ऐसे निवेश हैं जिनमें आप अपना पैसा सरकारों या कंपनियों को उधार देते हैं, और समय के साथ एक पूर्व निर्धारित रिटर्न (या किसी संकेतक के बदलाव से जुड़ा हुआ, जैसे कि सेलिक दर या मुद्रास्फीति) प्राप्त करते हैं। जोखिम अपेक्षाकृत कम है, विशेषकर टेसोरो डायरटो जैसे विकल्पों में, जिसकी गारंटी सरकार द्वारा दी जाती है।

निश्चित आय विकल्पों में शामिल हैं:

• प्रत्यक्ष राजकोषसरकार द्वारा जारी सार्वजनिक प्रतिभूतियाँ, दीर्घ या अल्प अवधि के विकल्प के साथ।
• सीडीबी (बैंक जमा प्रमाणपत्र)बैंकों द्वारा जारी प्रतिभूतियाँ, जिनकी लाभप्रदता किसी सूचकांक (जैसे कि सी.डी.आई.) से जुड़ी होती है।
• एलसीआई/एलसीए (रियल एस्टेट/कृषि ऋण पत्र): इन्हें व्यक्तियों के लिए आयकर से छूट दी गई है, जिससे ये एक अच्छा निवेश विकल्प बन गए हैं।

ये निवेश उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो बाजार से परिचित होते हुए सुरक्षित रूप से शुरुआत करना चाहते हैं।

3. अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाएं

बुद्धिमानी से निवेश करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण नियमों में से एक है विविधता. इसका अर्थ है कि आप अपना सारा पैसा किसी एक ही प्रकार की परिसंपत्ति या क्षेत्र में न लगाएं। विविधीकरण के द्वारा, आप उस महत्वपूर्ण हानि के जोखिम को कम कर देते हैं, जो किसी विशेष निवेश के अच्छा प्रदर्शन न करने पर होती है।

उदाहरण के लिए, आप अपने पोर्टफोलियो को निम्नलिखित के संयोजन से संतुलित कर सकते हैं:

• निश्चित आय (जैसे ट्रेजरी डायरेक्ट, सी.डी.बी. और एल.सी.आई.)
• कार्रवाई (जो अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक अस्थिरता भी रखते हैं)
• रियल एस्टेट फंड (जो आपको भौतिक संपत्ति खरीदे बिना अचल संपत्ति बाजार में निवेश करने की अनुमति देता है)
• निवेश निधि (जैसे मल्टीमार्केट फंड, जो शेयरों, निश्चित आय और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं)

विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो को बाज़ार के उतार-चढ़ाव से बचाने में मदद करता है और आपको विभिन्न प्रकार के निवेशों से लाभ उठाने की अनुमति देता है।

4. निवेश फंड में निवेश करने पर विचार करें

जिन लोगों के पास स्टॉक या अन्य परिसंपत्तियों में सीधे निवेश करने का समय या ज्ञान नहीं है, उनके लिए यह एक अच्छा विकल्प है। निवेश निधि एक अच्छा विकल्प हैं. वे आपको पेशेवर प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

फंड के विभिन्न प्रकार हैं:

• इक्विटी फ़ंडवे मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करते हैं, जिनमें जोखिम अधिक होता है, लेकिन संभावित रिटर्न भी अधिक होता है।
• मल्टीमार्केट फंडस्टॉक, निश्चित आय, मुद्राओं आदि सहित विभिन्न परिसंपत्तियों के संयोजन में निवेश करें।
• रियल एस्टेट निवेश कोष (एफआईआई): यह आपको सीधे संपत्ति खरीदे बिना अचल संपत्ति में निवेश करने की अनुमति देता है।

फंड्स में निवेश प्रबंधन का कार्य अनुभवी पेशेवरों को सौंपने का लाभ मिलता है, जो शुरुआती लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

5. दीर्घावधि की अवधारणा को समझें

बुद्धिमानी से निवेश करने का मतलब त्वरित लाभ प्राप्त करना नहीं है, बल्कि समय के साथ निरंतर वृद्धि. कई शुरुआती निवेशक जल्दी से जल्दी पैसा बनाने के लिए बार-बार परिसंपत्तियां खरीदने और बेचने की गलती करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें काफी नुकसान हो सकता है। इसके अतिरिक्त, लेन-देन की लागत आपके मुनाफे का एक बड़ा हिस्सा खा सकती है।

बुद्धिमानी से निवेश करने की कुंजी है दीर्घकालिक सोचें. वित्तीय बाजार समय के साथ मजबूत होते हैं, इसलिए अपने निवेश को लंबी अवधि तक बनाए रखने से आपको चक्रवृद्धि वृद्धि का लाभ मिलने की बेहतर संभावना होती है।

इसके अलावा, जब आप लंबे समय के लिए निवेश करते हैं तो चक्रवृद्धि ब्याज आपके पक्ष में काम करता है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपका पैसा उतनी ही तेजी से बढ़ सकेगा।

6. शुल्क और करों के प्रति सचेत रहें

निवेश करते समय, आपको यह भी समझना होगा व्यवस्था शुल्क (निवेश निधि द्वारा प्रभारित) और ब्रोकरेज शुल्क (जो ब्रोकरों द्वारा परिसंपत्तियों की खरीद-बिक्री के लिए लिया जाता है) क्योंकि वे आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

इसके अलावा, अपनी कमाई पर कर का भी ध्यान रखें। ब्राजील में, निश्चित आय और फंडों में निवेश प्रगतिशील आयकर के अधीन हैं, जबकि शेयरों से होने वाले लाभ को प्रति माह R$20,000 तक के लेनदेन के लिए आयकर से छूट दी गई है, लेकिन यह परिसंपत्ति के प्रकार के आधार पर भिन्न हो सकता है।

इसलिए, हमेशा इसमें शामिल शुल्कों और करों के बारे में पता करें, ताकि आपको पता रहे कि आप निवेश करने के लिए वास्तव में कितना भुगतान कर रहे हैं।

7. आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें

वित्तीय बाजार अस्थिर हो सकता है, और आप अक्सर खुद को अनिश्चितता या अवसर चूक जाने के भय के क्षणों में पाएंगे। हालाँकि, यह महत्वपूर्ण है शांत रहें और आवेगपूर्ण निर्णय न लें।

सर्वोत्तम प्रथाओं में से एक है क्षणिक भावनाओं में बहे बिना एक निवेश रणनीति बनाना और उसका पालन करना। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के मद्देनजर जल्दबाजी में कोई कदम उठाने से बचें।

निष्कर्ष

स्मार्ट तरीके से निवेश करना एक ऐसा कौशल है जिसे विकसित करने में समय लगता है, लेकिन धैर्य और सही दृष्टिकोण के साथ, कोई भी नौसिखिया इसे प्रभावी ढंग से करना सीख सकता है। याद रखें कि आप जो समझते हैं, उससे शुरुआत करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं, दीर्घकालिक सोचें, तथा बाजार में उतार-चढ़ाव के समय शांत रहें।

वित्तीय सफलता की कुंजी निरंतर शिक्षा और सोच-समझकर निर्णय लेने में निहित है। इसलिए, यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो चिंता न करें: समर्पण के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की राह पर होंगे।