Investir est l’un des meilleurs moyens de créer de la richesse au fil du temps, mais pour les débutants, le processus peut sembler compliqué et même intimidant. Après tout, il existe tellement d’options disponibles et une multitude de stratégies financières et de terminologie qui peuvent rendre tout débutant perdu. Cependant, avec les bonnes connaissances et un peu de planification, tout le monde peut apprendre à investir intelligemment.
Dans cet article, nous aborderons les concepts de base et fournirons des conseils utiles à ceux qui commencent à investir en toute sécurité et efficacité.
1. Comprendre votre profil d’investisseur
Avant de commencer à investir, il est essentiel de comprendre votre propre profil d’investisseur. Cela implique de répondre à des questions telles que : Quelle est votre tolérance au risque ? Êtes-vous prêt à prendre plus de risques pour potentiellement obtenir des rendements plus élevés, ou préférez-vous des investissements plus sûrs, bien qu’avec des rendements plus modestes ?
Il existe trois principaux types de profils d’investisseurs :
- Conservateur:Préfère les placements à faible risque, tels que les titres à revenu fixe (Trésor Direct, CDB, etc.). Ce profil recherche plus la sécurité que la rentabilité.
- Modéré:Vous êtes prêt à prendre certains risques pour obtenir des rendements plus élevés, en trouvant un équilibre entre des investissements plus sûrs et plus risqués, comme une combinaison de revenus fixes et variables (fonds d’actions ou multimarchés).
- Audacieux:Recherche des rendements élevés et est prêt à prendre des risques plus importants, en optant pour des actions, des crypto-monnaies et d’autres actifs plus volatils.
Connaître votre profil vous aide à choisir les meilleures options d’investissement en fonction de vos objectifs financiers et de votre appétence au risque.
2. Commencez avec les titres à revenu fixe
Pour les débutants, le revenu fixe est une excellente passerelle. Il s’agit d’investissements dans lesquels vous prêtez votre argent à des gouvernements ou à des entreprises, et recevez un rendement prédéterminé (ou lié à la variation d’un indicateur, comme le taux Selic ou l’inflation) au fil du temps. Le risque est relativement faible, surtout dans des options comme Tesouro Direto, qui est garantie par le gouvernement.
Les options à revenu fixe comprennent :
- Trésorerie directe:Titres publics émis par l'État, avec options à long ou à court terme.
- CDB (Certificat de dépôt bancaire):Titres émis par les banques, dont la rentabilité est liée à un indice (comme le CDI).
- LCI/LCA (lettres de crédit immobilier/agricole):Ils sont exonérés de l’impôt sur le revenu pour les particuliers, ce qui en fait une bonne option d’investissement.
Ces investissements sont idéaux pour ceux qui souhaitent débuter en toute sécurité, tout en se familiarisant avec le marché.
3. Diversifiez votre portefeuille d’investissement
L’une des règles les plus importantes pour investir intelligemment est diversification. Cela signifie ne pas placer tout votre argent dans un seul type d’actif ou dans un seul secteur. En diversifiant, vous réduisez le risque de pertes importantes si un investissement particulier ne fonctionne pas bien.
Par exemple, vous pouvez équilibrer votre portefeuille avec une combinaison de :
- Revenu fixe (tels que Treasury Direct, CDB et LCI)
- Actes (qui offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais également plus de volatilité)
- Fonds immobiliers (qui vous permettent d'investir dans le marché immobilier sans avoir à acheter des propriétés physiques)
- Fonds d'investissement (comme les fonds multimarchés, qui peuvent investir dans des actions, des titres à revenu fixe et d’autres actifs)
La diversification aide à protéger votre portefeuille contre les fluctuations du marché et vous permet de bénéficier de différents types d’investissements.
4. Envisagez d’investir dans des fonds d’investissement
Pour ceux qui n’ont pas le temps ou les connaissances nécessaires pour investir directement dans des actions ou d’autres actifs, fonds d'investissement sont une bonne alternative. Ils vous permettent d'investir dans un portefeuille diversifié, géré par des gestionnaires professionnels.
Il existe différents types de fonds :
- Fonds d'actions:Ils investissent principalement dans des actions, qui présentent un risque plus élevé, mais aussi un potentiel de rendement plus élevé.
- Fonds multimarchés:Investissez dans une combinaison d’actifs, notamment des actions, des titres à revenu fixe, des devises, entre autres.
- Fonds d'investissement immobilier (FII):Vous permet d'investir dans l'immobilier sans avoir à acheter des biens directement.
Les fonds offrent l’avantage de déléguer la gestion des investissements à des professionnels expérimentés, ce qui peut être un excellent choix pour les débutants.
5. Comprendre le concept de long terme
Investir intelligemment ne consiste pas à réaliser des gains rapides, mais à croissance constante au fil du temps. De nombreux investisseurs débutants commettent l’erreur d’essayer de gagner de l’argent rapidement en achetant et en vendant des actifs fréquemment, ce qui peut entraîner des pertes importantes. De plus, les coûts de transaction peuvent engloutir une partie considérable de vos bénéfices.
La clé pour investir intelligemment est penser à long terme. Les marchés financiers ont tendance à s’apprécier au fil du temps. Ainsi, en conservant vos investissements pendant des périodes plus longues, vous avez de meilleures chances de récolter les fruits de la croissance composée.
De plus, les intérêts composés jouent en votre faveur lorsque vous investissez sur le long terme. Plus tôt vous commencez, plus votre argent peut croître de manière exponentielle.
6. Soyez conscient des frais et des taxes
Lorsque vous investissez, vous devez également comprendre les frais d'administration (facturés par les fonds d’investissement) et le frais de courtage (facturés par les courtiers pour effectuer des achats et des ventes d’actifs), car ils peuvent avoir un impact sur vos rendements.
Pensez également à l’imposition de vos revenus. Au Brésil, les investissements en titres à revenu fixe et en fonds sont soumis à un impôt progressif sur le revenu, tandis que les gains sur actions sont exonérés d'impôt sur le revenu pour les transactions jusqu'à 20 000 R$ par mois, mais cela peut varier en fonction du type d'actif.
Par conséquent, renseignez-vous toujours sur les frais et les taxes impliqués, afin de savoir exactement combien vous payez pour investir.
7. Évitez de prendre des décisions impulsives
Le marché financier peut être volatil et vous vous retrouverez souvent dans des moments d’incertitude ou de peur de rater une opportunité. Cependant, il est important reste calme et ne pas prendre de décisions impulsives.
L’une des meilleures pratiques consiste à créer une stratégie d’investissement et à la suivre, sans se laisser emporter par des émotions momentanées. Revoyez régulièrement votre portefeuille, mais évitez d’agir de manière précipitée face aux fluctuations du marché.
Conclusion
Investir intelligemment est une compétence qui prend du temps à développer, mais avec de la patience et la bonne approche, tout débutant peut apprendre à le faire efficacement. N’oubliez pas de commencer par ce que vous comprenez, de diversifier votre portefeuille, de penser à long terme et de rester calme face à la volatilité du marché.
La clé du succès financier réside dans la formation continue et la prise de décisions éclairées. Alors, si vous débutez, ne vous inquiétez pas : avec de la détermination, vous serez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
