Investieren ist eine der besten Möglichkeiten, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen, für Anfänger kann der Prozess jedoch kompliziert und sogar einschüchternd erscheinen. Schließlich stehen so viele Optionen und eine Vielzahl an Finanzstrategien und Fachbegriffen zur Verfügung, dass sich jeder Anfänger verloren fühlen kann. Mit dem richtigen Wissen und ein wenig Planung kann jedoch jeder lernen, intelligent zu investieren.
In diesem Artikel behandeln wir die grundlegenden Konzepte und geben nützliche Tipps für alle, die anfangen, sicher und effizient zu investieren.
1. Verstehen Sie Ihr Anlegerprofil
Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, ist es wichtig, Ihr eigenes Anlegerprofil zu verstehen. Dazu gehört die Beantwortung von Fragen wie: Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft? Sind Sie bereit, ein höheres Risiko einzugehen, um potenziell höhere Renditen zu erzielen, oder bevorzugen Sie sicherere Anlagen, wenn auch mit geringerer Rendite?
Es gibt drei Haupttypen von Anlegerprofilen:
- Konservativ: Bevorzugt risikoarme Anlagen, wie z. B. festverzinsliche Wertpapiere (Direct Treasury, CDBs usw.). Dieses Profil strebt mehr nach Sicherheit als nach Rentabilität.
- Mäßig: Sie sind bereit, ein gewisses Risiko einzugehen, um höhere Renditen zu erzielen, und dabei zwischen sichereren und risikoreicheren Anlagen abzuwägen, beispielsweise einer Kombination aus festverzinslichen und variablen Erträgen (Aktien- oder Multimarket-Fonds).
- Deutlich: Strebt nach hohen Renditen und ist bereit, größere Risiken einzugehen, indem er sich für Aktien, Kryptowährungen und andere volatilere Vermögenswerte entscheidet.
Wenn Sie Ihr Profil kennen, können Sie die besten Anlageoptionen entsprechend Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft auswählen.
2. Beginnen Sie mit festverzinslichen Wertpapieren
Für Anfänger ist die festverzinsliche Wertpapiere ist ein ausgezeichnetes Tor. Dabei handelt es sich um Investitionen, bei denen Sie Ihr Geld an Regierungen oder Unternehmen verleihen und im Laufe der Zeit eine festgelegte Rendite erhalten (oder eine Rendite, die an die Schwankung eines Indikators wie den Selic-Satz oder die Inflation gekoppelt ist). Das Risiko ist relativ gering, insbesondere bei Optionen wie Tesouro Direto, das von der Regierung garantiert wird.
Zu den festverzinslichen Optionen gehören:
- Direktes Treasury: Öffentliche Wertpapiere, die von der Regierung ausgegeben werden, mit langfristigen oder kurzfristigen Optionen.
- CDB (Bankeinlagenzertifikat): Von Banken ausgegebene Wertpapiere, deren Rentabilität an einen Index (wie den CDI) gekoppelt ist.
- LCI/LCAs (Immobilien-/Landwirtschaftskreditbriefe): Sie sind für Einzelpersonen von der Einkommensteuer befreit und stellen daher eine gute Anlagemöglichkeit dar.
Diese Investitionen sind ideal für diejenigen, die sicher starten und sich gleichzeitig mit dem Markt vertraut machen möchten.
3. Diversifizieren Sie Ihr Anlageportfolio
Eine der wichtigsten Regeln für intelligentes Investieren ist Diversifizierung. Dies bedeutet, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld in eine einzige Anlageart oder einen einzigen Sektor investieren. Durch Diversifizierung verringern Sie das Risiko erheblicher Verluste, wenn sich eine bestimmte Investition nicht gut entwickelt.
Sie können Ihr Portfolio beispielsweise mit einer Kombination aus Folgendem ausgleichen:
- Festverzinsliche Wertpapiere (wie Treasury Direct, CDBs und LCIs)
- Aktionen (die ein höheres Renditepotenzial bieten, aber auch eine höhere Volatilität aufweisen)
- Immobilienfonds (die es Ihnen ermöglichen, in den Immobilienmarkt zu investieren, ohne physische Immobilien kaufen zu müssen)
- Investmentfonds (wie Multimarket-Fonds, die in Aktien, festverzinsliche Wertpapiere und andere Vermögenswerte investieren können)
Durch Diversifizierung können Sie Ihr Portfolio vor Marktschwankungen schützen und von unterschiedlichen Anlagearten profitieren.
4. Erwägen Sie eine Investition in Investmentfonds
Für diejenigen, die nicht die Zeit oder das Wissen haben, direkt in Aktien oder andere Vermögenswerte zu investieren, Investmentfonds sind eine gute Alternative. Sie ermöglichen Ihnen die Investition in ein diversifiziertes Portfolio, das von professionellen Managern verwaltet wird.
Es gibt verschiedene Arten von Fonds:
- Aktienfonds: Sie investieren hauptsächlich in Aktien, die ein höheres Risiko, aber auch eine höhere potenzielle Rendite bergen.
- Multimarket-Fonds: Investieren Sie in eine Kombination von Vermögenswerten, darunter Aktien, festverzinsliche Wertpapiere, Währungen und mehr.
- Immobilieninvestmentfonds (FIIs): Ermöglicht Ihnen, in Immobilien zu investieren, ohne die Immobilie direkt kaufen zu müssen.
Fonds bieten den Vorteil, dass die Anlageverwaltung erfahrenen Fachleuten überlassen werden kann, was für Anfänger eine gute Wahl sein kann.
5. Verstehen Sie das Konzept der Langfristigkeit
Bei klugen Investitionen geht es nicht um schnelle Gewinne, sondern um konstantes Wachstum im Laufe der Zeit. Viele Anleger, die gerade erst anfangen, machen den Fehler, durch häufiges Kaufen und Verkaufen von Vermögenswerten schnell Geld verdienen zu wollen, was zu erheblichen Verlusten führen kann. Darüber hinaus können Transaktionskosten einen erheblichen Teil Ihres Gewinns auffressen.
Der Schlüssel zum intelligenten Investieren ist langfristig denken. Die Finanzmärkte tendieren dazu, im Laufe der Zeit an Wert zu gewinnen. Wenn Sie Ihre Anlagen also über einen längeren Zeitraum halten, haben Sie eine bessere Chance, vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
Außerdem profitieren Sie vom Zinseszinseffekt, wenn Sie länger investieren. Je früher Sie beginnen, desto exponentiell kann Ihr Geld wachsen.
6. Achten Sie auf Gebühren und Steuern
Beim Investieren müssen Sie auch verstehen, Verwaltungsgebühren (von Investmentfonds erhoben) und die Maklergebühren (von Maklern für den Kauf und Verkauf von Vermögenswerten erhoben), da diese Ihre Rendite beeinflussen können.
Bedenken Sie auch die Besteuerung Ihrer Einkünfte. In Brasilien unterliegen Anlagen in festverzinsliche Wertpapiere und Fonds der progressiven Einkommensteuer, während Gewinne aus Aktien bei Transaktionen bis zu 20.000 R$ pro Monat von der Einkommensteuer befreit sind. Dies kann jedoch je nach Art des Vermögenswerts variieren.
Informieren Sie sich daher immer über anfallende Gebühren und Steuern, damit Sie genau wissen, wie viel Sie für Ihre Geldanlage bezahlen.
7. Vermeiden Sie impulsive Entscheidungen
Der Finanzmarkt kann volatil sein und Sie werden häufig Momente der Unsicherheit oder der Angst erleben, eine Gelegenheit zu verpassen. Es ist jedoch wichtig ruhig halten und keine impulsiven Entscheidungen treffen.
Eine der besten Vorgehensweisen besteht darin, eine Anlagestrategie zu entwickeln und dieser zu folgen, ohne sich von momentanen Emotionen mitreißen zu lassen. Überprüfen Sie Ihr Portfolio regelmäßig, aber vermeiden Sie es, angesichts von Marktschwankungen vorschnell zu handeln.
Abschluss
Cleveres Investieren ist eine Fähigkeit, deren Entwicklung Zeit braucht, aber mit Geduld und der richtigen Herangehensweise kann jeder Anfänger lernen, es effektiv zu tun. Denken Sie daran, mit dem zu beginnen, was Sie verstehen, Ihr Portfolio zu diversifizieren, langfristig zu denken und angesichts der Marktvolatilität ruhig zu bleiben.
Der Schlüssel zum finanziellen Erfolg liegt in der kontinuierlichen Weiterbildung und dem Treffen fundierter Entscheidungen. Machen Sie sich also keine Sorgen, wenn Sie gerade erst anfangen: Mit Hingabe sind Sie auf dem besten Weg, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
