Investování je jedním z nejlepších způsobů, jak postupně budovat bohatství, ale pro začátečníky se tento proces může zdát složitý a dokonce i zastrašující. Koneckonců existuje tolik možností a nepřeberné množství finančních strategií a terminologie, že se každý začátečník může cítit ztraceně. Se správnými znalostmi a trochou plánování se však může naučit chytře investovat kdokoli.

V tomto článku se budeme zabývat základními pojmy a poskytneme užitečné tipy pro ty, kteří začínají s bezpečným a efektivním investováním.

1. Pochopte svůj investorský profil

Než začnete investovat, je nezbytné porozumět svému vlastnímu investorskému profilu. To zahrnuje zodpovězení otázek typu: Jaká je vaše tolerance rizika? Jste ochotni podstoupit větší riziko, abyste potenciálně dosáhli vyšších výnosů, nebo dáváte přednost bezpečnějším investicím, i když se skromnějšími výnosy?

Existují tři hlavní typy investorských profilů:

• KonzervativníPreferuje investice s nízkým rizikem, jako jsou dluhopisy (přímé státní dluhopisy, centrální banky atd.). Tento profil usiluje spíše o jistotu než o ziskovost.
• MírnýJste ochotni podstoupit určité riziko, abyste dosáhli vyšších výnosů, a balancujete mezi bezpečnějšími a rizikovějšími investicemi, jako je kombinace fixního a variabilního příjmu (akciové nebo multimarketové fondy).
• Tučné písmoHledá vysoké výnosy a je ochoten podstupovat větší rizika, volí akcie, kryptoměny a další volatilnější aktiva.

Znalost vašeho profilu vám pomůže vybrat nejlepší investiční možnosti podle vašich finančních cílů a ochoty riskovat.

2. Začněte s fixním příjmem

Pro začátečníky, fixní příjem je vynikající vstupní branou. Jedná se o investice, v nichž půjčujete své peníze vládám nebo společnostem a v průběhu času získáváte předem stanovený výnos (nebo výnos vázaný na změnu ukazatele, jako je Selicova sazba nebo inflace). Riziko je relativně nízké, zejména u opcí, jako je Tesouro Direto, která je garantována vládou.

Mezi možnosti fixního příjmu patří:

• Přímá pokladnaVeřejné cenné papíry vydané vládou s dlouhodobými nebo krátkodobými opcemi.
• CDB (Bankovní vkladní certifikát)Cenné papíry vydané bankami, jejichž ziskovost je vázána na index (například CDI).
• LCI/LCA (Realitní/zemědělské úvěrové dopisy)Jsou osvobozeny od daně z příjmu fyzických osob, což z nich činí dobrou investiční volbu.

Tyto investice jsou ideální pro ty, kteří chtějí začít bezpečně a zároveň se seznámit s trhem.

3. Diverzifikujte své investiční portfolio

Jedním z nejdůležitějších pravidel pro inteligentní investování je diverzifikace. To znamená, že nevkládáte všechny své peníze do jediného typu aktiva nebo sektoru. Diverzifikací snižujete riziko značných ztrát, pokud se konkrétní investici nedaří.

Například můžete své portfolio vyvážit kombinací:

• Fixní příjem (například Treasury Direct, CDB a LCI)
• Akce (které nabízejí větší potenciál návratnosti, ale také větší volatilitu)
• Realitní fondy (které vám umožňují investovat na trhu s nemovitostmi, aniž byste museli kupovat fyzické nemovitosti)
• Investiční fondy (například multimarketové fondy, které mohou investovat do akcií, fixních příjmů a dalších aktiv)

Diverzifikace pomáhá chránit vaše portfolio před vzestupy a pády trhu a umožňuje vám těžit z různých typů investic.

4. Zvažte investování do investičních fondů

Pro ty, kteří nemají čas nebo znalosti investovat přímo do akcií nebo jiných aktiv, investiční fondy jsou dobrou alternativou. Umožňují vám investovat do diverzifikovaného portfolia, které spravují profesionální manažeři.

Existují různé typy fondů:

• Akciové fondyInvestují převážně do akcií, které mají vyšší riziko, ale také vyšší potenciální výnos.
• Multimarketové fondyInvestujte do kombinace aktiv, včetně akcií, fixních příjmů, měn a dalších.
• Realitní investiční fondy (FII)Umožňuje vám investovat do nemovitostí, aniž byste museli nemovitost přímo kupovat.

Fondy nabízejí výhodu delegování správy investic na zkušené profesionály, což může být skvělou volbou pro začátečníky.

5. Pochopte koncept dlouhodobého horizontu

Chytré investování není o rychlých ziscích, ale o neustálý růst v čase. Mnoho začínajících investorů dělá tu chybu, že se snaží rychle vydělat peníze častým nákupem a prodejem aktiv, což může vést k značným ztrátám. Navíc transakční náklady mohou snížit značnou část vašeho zisku.

Klíčem k chytrému investování je myslet dlouhodobě. Finanční trhy mají tendenci v průběhu času zhodnocovat, takže pokud budete držet své investice po delší dobu, máte větší šanci sklízet plody složeného růstu.

Navíc, složený úrok hraje ve váš prospěch, když investujete déle. Čím dříve začnete, tím více mohou vaše peníze exponenciálně růst.

6. Mějte na paměti poplatky a daně

Při investování je také důležité pochopit, administrativní poplatky (účtované investičními fondy) a zprostředkovatelské poplatky (účtované makléři za nákupy a prodeje aktiv), protože mohou ovlivnit vaše výnosy.

Také zvažte zdanění vašich výdělků. V Brazílii podléhají investice do dluhopisů a fondů progresivní dani z příjmu, zatímco zisky z akcií jsou od daně z příjmu osvobozeny u transakcí do 20 000 Brazílijských realů měsíčně, ale toto se může lišit v závislosti na typu aktiva.

Proto si vždy informujte o souvisejících poplatcích a daních, abyste přesně věděli, kolik za investování platíte.

7. Vyhněte se impulzivním rozhodnutím

Finanční trh může být volatilní a často se ocitnete v chvílích nejistoty nebo strachu, že promeškáte příležitost. Je však důležité zachovejte klid a nedělat impulzivní rozhodnutí.

Jedním z nejlepších postupů je vytvořit si investiční strategii a řídit se jí, aniž byste se nechali unést chvilkovými emocemi. Pravidelně kontrolujte své portfolio, ale vyvarujte se ukvapeného jednání tváří v tvář výkyvům trhu.

Závěr

Chytré investování je dovednost, jejíž rozvoj vyžaduje čas, ale s trpělivostí a správným přístupem se to může naučit efektivně dělat každý začátečník. Nezapomeňte začít s tím, čemu rozumíte, diverzifikovat své portfolio, myslet dlouhodobě a zachovat klid tváří v tvář volatilitě trhu.

Klíčem k finančnímu úspěchu je neustálé vzdělávání a informované rozhodování. Takže, pokud s tím teprve začínáte, nebojte se: s odhodláním budete na cestě k dosažení svých finančních cílů.