Инвестирането е един от най-добрите начини за натрупване на богатство с течение на времето, но за начинаещите процесът може да изглежда обезсърчителен и дори плашещ. В края на краищата има толкова много налични опции и толкова много финансови стратегии и терминология, че това може да накара всеки начинаещ да се почувства объркан. Въпреки това, с правилните знания и малко планиране, всеки може да се научи да инвестира разумно.

В тази статия ще разгледаме основните понятия и ще предоставим полезни съвети за тези, които започват да инвестират безопасно и ефективно.

1. Разберете профила си на инвеститор

Преди да започнете да инвестирате, е важно да разберете собствения си инвеститорски профил. Това включва отговори на въпроси като: Каква е вашата толерантност към риск? Готови ли сте да поемете по-голям риск, за да получите потенциално по-висока възвръщаемост, или предпочитате по-безопасни инвестиции, дори ако те предлагат по-скромна възвръщаемост?

Има три основни вида инвеститорски профили:

• консервативенПредпочита нискорискови инвестиции, като например фиксиран доход (директни държавни ценни книжа, държавни разплащателни облигации и др.). Този профил търси повече сигурност, отколкото рентабилност.
• УмереноСклонни сте да поемете известен риск, за да получите по-висока доходност, балансирайки между по-безопасни и по-рискови инвестиции, като например комбинация от фиксиран и променлив доход (акционерни или мултипазарни фондове).
• Удебелен шрифтТърси висока възвръщаемост и е готов да поема по-големи рискове, като избира акции, криптовалути и други по-волатилни активи.

Познаването на вашия профил ви помага да изберете най-добрите инвестиционни опции според вашите финансови цели и склонност към поемане на риск.

2. Започнете с фиксиран доход

За начинаещи, фиксиран доход е отлична входна точка. Това са инвестиции, при които отпускате парите си назаем на правителства или компании и получавате предварително определена доходност (или такава, обвързана с изменението на индикатор, като например лихвения процент на Селик или инфлацията) във времето. Рискът е относително нисък, особено при опции като Tesouro Direto, която е гарантирана от правителството.

Опциите за фиксиран доход включват:

• Директно хазнаПублични ценни книжа, емитирани от правителството, с дългосрочни или краткосрочни опции.
• CDB (Сертификат за банков депозит)Ценни книжа, емитирани от банки, с доходност, обвързана с индекс (като например CDI).
• LCI/LCA (Кредитни писма за недвижими имоти/земеделски активи)Те са освободени от данък върху доходите на физическите лица, което ги прави добър инвестиционен вариант.

Тези инвестиции са идеални за тези, които искат да започнат безопасно, като същевременно се запознаят с пазара.

3. Диверсифицирайте инвестиционното си портфолио

Едно от най-важните правила за интелигентно инвестиране е диверсификацияТова означава да не влагате всичките си пари в един вид актив или сектор. Чрез диверсификация намалявате риска от значителни загуби, ако дадена инвестиция не се представи добре.

Например, можете да балансирате портфолиото си с комбинация от:

• Фиксиран доход (като например Treasury Direct, CDBs и LCIs)
• Действия (които предлагат по-голям потенциал за възвръщаемост, но също така и по-голяма волатилност)
• Фондове за недвижими имоти (които ви позволяват да инвестирате на пазара на недвижими имоти, без да се налага да купувате физически имоти)
• Инвестиционни фондове (като например мултипазарни фондове, които могат да инвестират в акции, инструменти с фиксиран доход и други активи)

Диверсификацията помага да защитите портфолиото си от пазарни колебания и ви позволява да се възползвате от различни видове инвестиции.

4. Помислете за инвестиране в инвестиционни фондове

За тези, които нямат време или знания да инвестират директно в акции или други активи, инвестиционни фондове са добра алтернатива. Те ви позволяват да инвестирате в диверсифицирано портфолио, управлявано от професионални мениджъри.

Има различни видове фондове:

• Фондове за дялово участиеТе инвестират предимно в акции, които имат по-висок риск, но и по-висока потенциална доходност.
• Многопазарни фондовеИнвестирайте в комбинация от активи, включително акции, инструменти с фиксиран доход, валути и други.
• Инвестиционни фондове за недвижими имоти (FII)Позволява ви да инвестирате в недвижими имоти, без да е необходимо да купувате имоти директно.

Фондовете предлагат предимството да делегират управлението на инвестициите на опитни професионалисти, което може да бъде чудесен избор за начинаещи.

5. Разберете концепцията за дългосрочен план

Умното инвестиране не е за бързи печалби, а за... постоянен растеж във времетоМного начинаещи инвеститори правят грешката да се опитват да печелят пари бързо, като купуват и продават активи често, което може да доведе до значителни загуби. Освен това, транзакционните разходи могат да погълнат значителна част от печалбите ви.

Ключът към интелигентното инвестиране е мисля дългосрочноФинансовите пазари са склонни да поскъпват с течение на времето, така че като държите инвестициите си за по-дълги периоди, имате по-голям шанс да пожънете ползите от сложния растеж.

Освен това, сложната лихва работи във ваша полза, когато инвестирате за по-дълъг период от време. Колкото по-рано започнете, толкова повече парите ви могат да растат експоненциално.

6. Бъдете наясно с таксите и данъците

Когато инвестирате, трябва също да разбирате административни такси (начислявана от инвестиционни фондове) и брокерски такси (начислявани от брокери за извършване на покупки и продажби на активи), тъй като те могат да повлияят на вашата възвръщаемост.

Също така, помислете за данъчното облагане на доходите си. В Бразилия инвестициите с фиксиран доход и фондовете подлежат на прогресивен данък върху дохода, докато доходите от акции са освободени от данък върху дохода за транзакции до 20 000 бразилски реала на месец, но това може да варира в зависимост от вида на актива.

Ето защо винаги се информирайте за свързаните с това такси и данъци, за да знаете точно колко плащате за инвестиране.

7. Избягвайте да вземате импулсивни решения

Финансовият пазар може да бъде нестабилен и често ще се сблъсквате с моменти на несигурност или страх от пропускане на възможност. Важно е обаче да запазете спокойствие и да не вземате импулсивни решения.

Една от най-добрите практики е да създадете инвестиционна стратегия и да я следвате, без да се увличате от моментни емоции. Преглеждайте портфолиото си периодично, но избягвайте да действате прибързано пред лицето на пазарните колебания.

Заключение

Разумното инвестиране е умение, което отнема време за развиване, но с търпение и правилния подход всеки начинаещ може да се научи да го прави ефективно. Не забравяйте да започнете с това, което разбирате, да диверсифицирате портфолиото си, да мислите дългосрочно и да запазите спокойствие, когато сте изправени пред пазарна нестабилност.

Ключът към финансовия успех се крие в непрекъснатото обучение и вземането на информирани решения. Така че, ако тепърва започвате, не се притеснявайте: с всеотдайност ще бъдете на добър път към постигането на финансовите си цели.