يعد الاستثمار أحد أفضل الطرق لبناء الثروة بمرور الوقت، ولكن بالنسبة للمبتدئين، قد تبدو العملية معقدة وحتى مخيفة. بعد كل شيء، هناك العديد من الخيارات المتاحة ومجموعة كبيرة من الاستراتيجيات المالية والمصطلحات التي يمكن أن تجعل أي مبتدئ يشعر بالضياع. ومع ذلك، مع المعرفة الصحيحة والقليل من التخطيط، يمكن لأي شخص أن يتعلم كيفية الاستثمار بذكاء.
في هذه المقالة، سنغطي المفاهيم الأساسية ونقدم نصائح مفيدة لأولئك الذين يبدأون في الاستثمار بأمان وكفاءة.
1. تعرف على ملف المستثمر الخاص بك
قبل أن تبدأ بالاستثمار، من الضروري أن تفهم ملفك الخاص كمستثمر. يتضمن ذلك الإجابة على أسئلة مثل: ما هي درجة تحملك للمخاطرة؟ هل أنت على استعداد لتحمل مخاطر أكبر من أجل الحصول على عوائد أعلى، أم أنك تفضل الاستثمارات الأكثر أمانًا، وإن كانت عوائدها أكثر تواضعًا؟
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من ملفات تعريف المستثمرين:
- محافظ:يفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر، مثل الدخل الثابت (الخزانة المباشرة، وسندات التنمية المجتمعية، وما إلى ذلك). يسعى هذا الملف الشخصي إلى الأمن أكثر من الربحية.
- معتدل:أنت على استعداد لتحمل بعض المخاطر للحصول على عوائد أعلى، وتحقيق التوازن بين الاستثمارات الأكثر أمانًا والمخاطرة، مثل مزيج من الدخل الثابت والمتغير (صناديق الأسهم أو الأسواق المتعددة).
- عريض:يسعى إلى تحقيق عوائد مرتفعة وهو على استعداد لتحمل مخاطر أكبر، ويختار الأسهم والعملات المشفرة والأصول الأخرى الأكثر تقلبًا.
إن معرفة ملفك الشخصي يساعدك على اختيار أفضل خيارات الاستثمار وفقًا لأهدافك المالية ورغبتك في المخاطرة.
2. ابدأ بالدخل الثابت
بالنسبة للمبتدئين، دخل ثابت هي بوابة ممتازة. وهذه هي الاستثمارات التي تقرض فيها أموالك للحكومات أو الشركات، وتحصل على عائد محدد مسبقًا (أو مرتبط بتغير مؤشر، مثل معدل سيليك أو التضخم) بمرور الوقت. إن المخاطر منخفضة نسبيًا، خاصة في خيارات مثل Tesouro Direto، والتي تضمنها الحكومة.
تتضمن خيارات الدخل الثابت ما يلي:
- الخزانة المباشرة:أوراق مالية عامة تصدرها الحكومة، مع خيارات طويلة أو قصيرة الأجل.
- شهادة الإيداع البنكية:الأوراق المالية التي تصدرها البنوك، حيث ترتبط ربحيتها بمؤشر (مثل مؤشر CDI).
- خطابات الائتمان العقارية/الزراعية (LCI/LCAs):إنها معفاة من ضريبة الدخل للأفراد، مما يجعلها خيار استثماري جيد.
تعتبر هذه الاستثمارات مثالية لأولئك الذين يريدون البدء بأمان، مع اكتساب المعرفة بالسوق.
3. تنويع محفظة الاستثمار الخاصة بك
من أهم قواعد الاستثمار الذكي هي تنويع. وهذا يعني عدم وضع كل أموالك في نوع واحد من الأصول أو قطاع واحد. من خلال التنويع، يمكنك تقليل مخاطر الخسائر الكبيرة إذا لم يحقق استثمار معين أداءً جيدًا.
على سبيل المثال، يمكنك موازنة محفظتك الاستثمارية بمزيج من:
- الدخل الثابت (مثل Treasury Direct وCDBs وLCIs)
- الإجراءات (التي توفر إمكانات عائد أكبر، ولكنها أيضًا توفر تقلبات أكبر)
- صناديق العقارات (التي تسمح لك بالاستثمار في سوق العقارات دون الحاجة إلى شراء عقارات مادية)
- صناديق الاستثمار (مثل صناديق الأسواق المتعددة، التي يمكنها الاستثمار في الأسهم والدخل الثابت والأصول الأخرى)
يساعدك التنويع على حماية محفظتك الاستثمارية من تقلبات السوق ويسمح لك بالاستفادة من أنواع مختلفة من الاستثمارات.
4. فكر في الاستثمار في صناديق الاستثمار
بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم الوقت أو المعرفة للاستثمار مباشرة في الأسهم أو الأصول الأخرى، صناديق الاستثمار هي بديل جيد. إنها تسمح لك بالاستثمار في محفظة متنوعة، يديرها مديرون محترفون.
هناك أنواع مختلفة من الصناديق:
- صناديق الأسهم:إنهم يستثمرون بشكل رئيسي في الأسهم، التي تنطوي على مخاطر أعلى، ولكن أيضًا على عائد محتمل أعلى.
- صناديق الأسواق المتعددة:استثمر في مجموعة من الأصول، بما في ذلك الأسهم والدخل الثابت والعملات وغيرها.
- صناديق الاستثمار العقاري:يتيح لك الاستثمار في العقارات دون الحاجة إلى شراء العقارات بشكل مباشر.
توفر الصناديق ميزة تفويض إدارة الاستثمار إلى محترفين ذوي خبرة، مما قد يكون خيارًا رائعًا للمبتدئين.
5. فهم مفهوم المدى الطويل
الاستثمار الذكي لا يتعلق بالمكاسب السريعة، بل يتعلق بـ نمو مستمر مع مرور الوقت. يرتكب العديد من المستثمرين المبتدئين خطأ محاولة كسب المال بسرعة عن طريق شراء وبيع الأصول بشكل متكرر، مما قد يؤدي إلى خسائر كبيرة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لتكاليف المعاملات أن تلتهم جزءًا كبيرًا من أرباحك.
مفتاح الاستثمار الذكي هو فكر على المدى الطويل. تميل الأسواق المالية إلى الارتفاع بمرور الوقت، لذا من خلال الاحتفاظ باستثماراتك لفترات أطول، لديك فرصة أفضل لجني مكافآت النمو المركب.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الفائدة المركبة تعمل لصالحك عندما تستثمر لفترة أطول. كلما بدأت مبكرًا، كلما زادت إمكانية نمو أموالك بشكل كبير.
6. كن على علم بالرسوم والضرائب
عند الاستثمار، تحتاج أيضًا إلى فهم رسوم الإدارة (يتم تحصيلها من قبل صناديق الاستثمار) و رسوم السمسرة (يتم فرضها من قبل السماسرة لإجراء عمليات شراء وبيع الأصول)، حيث يمكن أن تؤثر على عائداتك.
بالإضافة إلى ذلك، عليك أن تأخذ بعين الاعتبار الضرائب المفروضة على أرباحك. في البرازيل، تخضع الاستثمارات في الدخل الثابت والصناديق لضريبة الدخل التصاعدية، في حين تكون الأرباح من الأسهم معفاة من ضريبة الدخل للمعاملات التي تصل إلى 20 ألف ريال برازيلي شهريًا، ولكن هذا قد يختلف حسب نوع الأصول.
لذلك، عليك دائمًا معرفة الرسوم والضرائب المترتبة على ذلك، حتى تعرف بالضبط المبلغ الذي تدفعه للاستثمار.
7. تجنب اتخاذ القرارات المتسرعة
يمكن أن تكون السوق المالية متقلبة، وغالبًا ما تجد نفسك في لحظات من عدم اليقين أو الخوف من فقدان الفرصة. ومع ذلك، فمن المهم حافظ على الهدوء وعدم اتخاذ قرارات متهورة.
من أفضل الممارسات إنشاء استراتيجية استثمارية واتباعها، دون الانجراف وراء العواطف اللحظية. قم بإعادة النظر في محفظتك الاستثمارية بشكل دوري، ولكن تجنب التصرف بتهور في مواجهة تقلبات السوق.
خاتمة
إن الاستثمار الذكي مهارة تحتاج إلى وقت لتطويرها، ولكن مع الصبر والنهج الصحيح، يمكن لأي مبتدئ أن يتعلم كيفية القيام بذلك بشكل فعال. تذكر أن تبدأ بما تفهمه، ثم قم بتنويع محفظتك الاستثمارية، وفكر على المدى الطويل، وابقَ هادئًا في مواجهة تقلبات السوق.
إن مفتاح النجاح المالي يكمن في التعليم المستمر واتخاذ القرارات المستنيرة. لذا، إذا كنت بدأت للتو، فلا تقلق: بفضل تفانيك، ستكون في طريقك إلى تحقيق أهدافك المالية.
